Máy tính toán giá trị nhà
Ước tính một ngôi nhà bạn có thể chi trả được bao nhiêu từ thu nhập, nợ và tiền gốc.
Kết quả cập nhật khi bạn gõ.
Về máy tính này
A home affordability calculator estimates the house price you can comfortably buy based on your income, existing monthly debts and down payment. It applies the standard lender debt-to-income limits — a front-end housing ratio and a back-end total-debt ratio — to find your maximum monthly payment, then works backward through the mortgage formula to a loan amount and a home price.
The two limits are the well-known 28/36 rule: housing should stay under 28% of gross monthly income, and all debt including housing under 36%. The tool takes the lower resulting payment. For example, on an 80,000 salary with 500 of other monthly debts, the back-end limit allows 1,900 for housing; after setting aside roughly 425 for property tax and insurance, about 1,442 covers principal and interest, which at 7% over 30 years supports a loan near 217,000 — so with 40,000 down, a home around 257,000.
Use it as a starting point for house-hunting and to see how a bigger down payment, a lower rate or paying off a car loan changes your budget. It estimates the loan you can carry, not a guaranteed approval; lenders also weigh credit score, employment and reserves, so treat the figure as an upper bound.
Câu hỏi thường gặp
Quy tắc 28/36 là gì?
Một hướng dẫn cho vay chung: chi tiêu không quá 28% tổng thu nhập hàng tháng cho nhà ở (tỷ lệ đầu tiên) và không quá 36% cho tất cả các khoản nợ bao gồm nhà ở (tỷ lệ cuối cùng).
Có bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm không?
Không — nó ước tính số tiền vay và lãi suất mà bạn có thể mang theo. khả năng chi trả thực tế thấp hơn một chút khi thuế tài sản, bảo hiểm nhà ở và bất kỳ phí HOA nào được thêm vào, vì vậy xem con số này như là giới hạn trên.
Tôi có thể mua bao nhiêu căn nhà với lương của mình?
Một chỉ dẫn thô sơ là gấp 3 đến 5 lần thu nhập năm của bạn, nhưng giới hạn thực sự đến từ số tiền trả hàng tháng của thu nhập và nợ của bạn theo tỷ lệ hiện tại. Nhập số lượng ở trên; lãi suất cao hơn sẽ làm giảm giá bạn có thể trả cho cùng một ngân sách hàng tháng.
Có phải tiền gốc lớn hơn sẽ giúp tôi có thể mua được nhiều nhà hơn không?
Đúng, gấp đôi. tiền gốc sẽ tăng giá lên ngay lập tức, và khi lên 20% thì sẽ không cần bảo hiểm thế chấp, giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn cho tiền gốc và lãi suất.
Tại sao trả nợ lại tăng thêm số tiền tôi có thể trả?
Bởi vì giới hạn 36% sau đó tính tất cả nợ của anh, mỗi đô la của xe hay thẻ thanh toán mà anh thanh toán sẽ giải phóng một đô la trong ngân sách hàng tháng cho nhà ở, điều đó có thể thêm mười ngàn vào giá nhà của anh.
Chi phí nào ngoài vốn và lãi suất tôi nên lên kế hoạch?
Thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà, bất kỳ khoản thuế HOA và bảo hiểm thế chấp nào đều được tính trên giá trị và lãi suất, cộng thêm chi phí bảo trì và đóng cửa. Các trường cao cấp cho phép bạn nhập thuế, bảo hiểm và HOA để giá rẻ phản ánh toàn bộ chi phí hàng tháng, không chỉ là khoản vay.
API — dùng máy tính này từ mã
Gọi máy tính này như một điểm kết thúc JSON miễn phí — không cần chìa khóa. Gửi giá trị trường dưới như tham số yêu cầu hoặc JSON. Mọi thứ bạn bỏ qua sẽ sử dụng cùng một mặc định mà trang này đã được điền trước; một tham số không biết là 400, không bao giờ là số 0 im lặng. Đọc toàn bộ tài liệu API →
Điểm kết thúc
GET https://calculator.free/api/v1/home-affordability/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?income=80000&debts=500&down=40000&rate=7&years=30"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?" + new URLSearchParams({
"income": "80000",
"debts": "500",
"down": "40000",
"rate": "7",
"years": "30"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Kết quả là ước tính chỉ cho hướng dẫn chung, không phải là tư vấn tài chính, y tế hoặc thuế.