Kalkulačka domácí dostupnosti
Odhad, jak drahé dům si můžete dovolit ze svého příjmu, dluhů a záloh.
Aktualizace výsledků při psaní.
O této kalkulačce
A home affordability calculator estimates the house price you can comfortably buy based on your income, existing monthly debts and down payment. It applies the standard lender debt-to-income limits — a front-end housing ratio and a back-end total-debt ratio — to find your maximum monthly payment, then works backward through the mortgage formula to a loan amount and a home price.
The two limits are the well-known 28/36 rule: housing should stay under 28% of gross monthly income, and all debt including housing under 36%. The tool takes the lower resulting payment. For example, on an 80,000 salary with 500 of other monthly debts, the back-end limit allows 1,900 for housing; after setting aside roughly 425 for property tax and insurance, about 1,442 covers principal and interest, which at 7% over 30 years supports a loan near 217,000 — so with 40,000 down, a home around 257,000.
Use it as a starting point for house-hunting and to see how a bigger down payment, a lower rate or paying off a car loan changes your budget. It estimates the loan you can carry, not a guaranteed approval; lenders also weigh credit score, employment and reserves, so treat the figure as an upper bound.
Často kladené otázky
Jaká jsou pravidla 28/36?
Společný příkaz věřitele: neutratí maximálně 28% hrubého měsíčního příjmu na bydlení (poměr front-end) a nejvýše 36% na všechny dluhy včetně bydlení (poměr back-end). Tento nástroj bere nižší ze dvou limitů.
Zahrnuje to i daň z nemovitosti a pojištění?
Ne? to odhaduje jistinu úvěru a úroky, které můžete nést. Skutečná cenová dostupnost je trochu nižší, když se přidají daně z nemovitosti, domácí pojištění a jakékoliv poplatky HOA, takže se k postavě jako horní mez.
Kolik si můžu dovolit z platu?
Hrubý průvodce je 3 až 5 krát hrubý roční příjem, ale reálný limit pochází z měsíční platby váš příjem a dluhy podporu při běžných sazbách. Zadejte své čísla výše; vyšší úroková sazba prudce snižuje cenu, kterou si můžete dovolit pro stejný měsíční rozpočet.
Nechá mě větší záloha na bydlení?
Ano, dvakrát více. Záloha přispívá přímo k ceně, kterou si můžete koupit, a dostat se na 20% odstraňuje hypoteční pojištění, uvolnění více z vašeho měsíčního rozpočtu na jistinu a úroky. To také snižuje úvěr, snižuje celoživotní úrok.
Proč výplata jiných dluhů zvyšuje to, co si můžu dovolit?
Protože back-end 36% limit počítá všechny vaše dluhy. Každý dolar auta nebo kartou platby vám vymaže dolar z měsíčního rozpočtu na bydlení, který může přidat desítky tisíc k domácí ceně, kterou máte nárok na.
Jaké náklady nad rámec jistiny a úroků bych měl plánovat?
Daň z nemovitosti, pojištění vlastníků domů, jakékoli poplatky HOA a pojištění hypotéky všechny jízdy na vrcholu jistiny a úroků, plus náklady na údržbu a uzavření. Pokročilé pole vám umožní vstoupit do daně, pojištění a HOA tak cenově dostupné ceny odráží celou měsíční náklady, nejen úvěr.
API díru použijte tuto kalkulačku z kódu
Zavolejte tuto kalkulačku jako volný JSON cíl? není nutné žádný klíč. Odešlete hodnoty pole níže jako parametry dotazu nebo JSON. Cokoliv vynecháte používá stejný výchozí parametr, tato stránka je předplněná; neznámý parametr je 400, nikdy tichá nula. Přečtěte si všechny API dokumenty →
Konečný bod
GET https://calculator.free/api/v1/home-affordability/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?income=80000&debts=500&down=40000&rate=7&years=30"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?" + new URLSearchParams({
"income": "80000",
"debts": "500",
"down": "40000",
"rate": "7",
"years": "30"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Výsledky jsou odhady pouze pro obecné pokyny, nikoli finanční, lékařské nebo daňové poradenství.