Hjemmeoverkommelig kalkulator
Anslag over hvor dyrt et hus du har råd til på grunnlag av din inntekt, gjeld og betaling.
Resultatene blir oppdaterte mens du skriver.
Om denne kalkulatoren
A home affordability calculator estimates the house price you can comfortably buy based on your income, existing monthly debts and down payment. It applies the standard lender debt-to-income limits — a front-end housing ratio and a back-end total-debt ratio — to find your maximum monthly payment, then works backward through the mortgage formula to a loan amount and a home price.
The two limits are the well-known 28/36 rule: housing should stay under 28% of gross monthly income, and all debt including housing under 36%. The tool takes the lower resulting payment. For example, on an 80,000 salary with 500 of other monthly debts, the back-end limit allows 1,900 for housing; after setting aside roughly 425 for property tax and insurance, about 1,442 covers principal and interest, which at 7% over 30 years supports a loan near 217,000 — so with 40,000 down, a home around 257,000.
Use it as a starting point for house-hunting and to see how a bigger down payment, a lower rate or paying off a car loan changes your budget. It estimates the loan you can carry, not a guaranteed approval; lenders also weigh credit score, employment and reserves, so treat the figure as an upper bound.
Ofte stilte spørsmål
Hva er 28/36-reglene?
En felles retningslinjer for långiver: bruker ikke mer enn 28 % av brutto månedsinntekten på bolig (front-end-forholdet) og ikke mer enn 36 % på all gjeld inkludert bolig (back-end-forholdet). Dette verktøyet tar den laveste av de to grensene.
Omfatter dette eiendomsskatt og forsikring?
Nei, det anslår lånekapitalen og rentene du kan bære. Virkelig overkommelighet er litt lavere når eiendomsskatt, hjemmeforsikring og eventuelle HOA gebyrer legges til, så behandle tallet som en øvre grense.
Hvor mye hus har jeg råd til på lønnen min?
En grov veiledning er 3 til 5 ganger din brutto årsinntekt, men den reelle grensen kommer fra den månedlige betalingen din inntekts- og gjeldsstøtte med gjeldende rente. Oppgi dine tall over, en høyere rente senker sterkt prisen du har råd til for samme månedlige budsjett.
La meg ha råd til mer hus?
Ja, to ganger. nedbetalingen legger direkte til prisen du kan kjøpe, og når du kommer til 20% fjerner boliglån forsikring, frigir mer av ditt månedlige budsjett for hovedstol og renter.
Hvorfor øker det jeg har råd til å betale av andre gjeld?
Because the back-end 36% limit counts all your debt. Every dollar of car or card payment you clear frees a dollar of the monthly budget for housing, which can add tens of thousands to the home price you qualify for.
Hvilke kostnader bør jeg planlegge utover hovedstolen og renter for?
Eiendomsskatt, boligeierforsikring, alle HOA-avgifter og pantelånsforsikringer alle turer på toppen av hovedstolen og renter, pluss vedlikeholds- og stengekostnader. De avanserte feltene lar deg gå inn skatt, forsikring og HOA så den overkommelige prisen gjenspeiler hele månedskostnaden, ikke bare lånet.
API — bruk denne kalkulatoren fra kode
Kall denne kalkulatoren som et fritt JSON- endepunkt – ikke nødvendig. Send feltverdiene nedenfor som spørreparametre eller JSON. Alt du utelater bruker samme standard denne siden er fylt med. En ukjent parameter er en 400, aldri en stille null. Les alle API- doc- er →
Endepunkt
GET https://calculator.free/api/v1/home-affordability/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?income=80000&debts=500&down=40000&rate=7&years=30"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?" + new URLSearchParams({
"income": "80000",
"debts": "500",
"down": "40000",
"rate": "7",
"years": "30"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Resultatene er estimater bare for generell veiledning, ikke finansiell, medisinsk eller skattemessig rådgivning.