حساب القدرة على تحمل تكاليف البيت
تقدير كم تكلفة المنزل يمكنك أن تتحمل من دخلك، والديون والمدفوعات الأولية.
النتائج تحديث كما تكتب.
عن هذه الحاسبة
A home affordability calculator estimates the house price you can comfortably buy based on your income, existing monthly debts and down payment. It applies the standard lender debt-to-income limits — a front-end housing ratio and a back-end total-debt ratio — to find your maximum monthly payment, then works backward through the mortgage formula to a loan amount and a home price.
The two limits are the well-known 28/36 rule: housing should stay under 28% of gross monthly income, and all debt including housing under 36%. The tool takes the lower resulting payment. For example, on an 80,000 salary with 500 of other monthly debts, the back-end limit allows 1,900 for housing; after setting aside roughly 425 for property tax and insurance, about 1,442 covers principal and interest, which at 7% over 30 years supports a loan near 217,000 — so with 40,000 down, a home around 257,000.
Use it as a starting point for house-hunting and to see how a bigger down payment, a lower rate or paying off a car loan changes your budget. It estimates the loan you can carry, not a guaranteed approval; lenders also weigh credit score, employment and reserves, so treat the figure as an upper bound.
الأسئلة المتكررة
ما هي القواعد 28/36؟
هناك مبدأ توجيهي مشترك للمقرضين: لا ينبغي إنفاق أكثر من 28% من إجمالي الدخل الشهري على الإسكان (نسبة النهاية الأمامية) ولا ينبغي إنفاق أكثر من 36% على كل الديون بما في ذلك الإسكان (نسبة النهاية الخلفية). وتأخذ هذه الأداة الحد الأدنى من الحدين.
هل يشمل ذلك ضريبة الممتلكات والتأمين؟
لا - فهو يقدر أصل القرض والفائدة التي يمكنك تحملها. القدرة الحقيقية على تحمل التكاليف أقل قليلا بمجرد إضافة ضريبة الملكية، والتأمين على المنزل وأي رسوم HOA، لذا تعامل الرقم كحد أعلى.
كم من المال يمكنني أن أدفع من راتبي؟
إن الحد الأدنى للسداد هو 30% من دخلك السنوي الإجمالي. والنقطة المرجعية التقريبية هي 3 إلى 5 أمثال دخلك السنوي الإجمالي، ولكن الحد الحقيقي يأتي من المدفوعات الشهرية التي تدعم دخلك وديونك بالأسعار الحالية. أدخل أرقامك أعلاه؛ فسعر الفائدة الأعلى يخفض السعر الذي يمكنك تحمل تكاليفه لنفس الميزانية الشهرية بشكل حاد.
هل دفعة أكبر تسمح لي بتحمل المزيد من المنزل؟
نعم، ضعف ذلك. فالدفعة الأولى تضيف مباشرة إلى السعر الذي يمكنك شراءه، والحصول على 20% يزيل تأمين الرهن العقاري، مما يحررها من المزيد من ميزانيتك الشهرية لرأس المال والفائدة. كما يخفض القرض، مما يقلل من الفائدة مدى الحياة.
لماذا تسديد الديون الأخرى يزيد من ما أستطيع تحمل تكلفته؟
إن الحد الأدنى للديون هو 36% من دخلك. وهذا يعني أن الحد الأدنى للديون هو 36% من دخلك. وهذا لأن الحد الأدنى للديون 36% يحسب كل ديونك. وكل دولار من مدفوعات السيارة أو البطاقة التي تقوم بتصفيتها يحرر دولاراً من الميزانية الشهرية للإسكان، وهو ما من شأنه أن يضيف عشرات الآلاف إلى سعر المنزل الذي تستحقه.
ما هي التكاليف التي يتعين علي أن أخطط لها، عدا أصل الدين والفائدة؟
إن ضريبة العقارات، والتأمين على أصحاب المنازل، وأي رسوم لجمعية الإسكان، وتأمين الرهن العقاري، كلها تضاف إلى رأس المال والفائدة، بالإضافة إلى تكاليف الصيانة والإغلاق. وتسمح الحقول المتقدمة لك بإدخال الضرائب، والتأمين، وجمعية الإسكان، حتى يعكس السعر المعقول التكلفة الشهرية الكاملة، وليس القرض فقط.
API - استخدام هذا الحاسب من الشفرة
استدعاء هذه الحاسبة كنقطة نهاية JSON مجانية - لا مفتاح مطلوب. إرسال قيم الحقل أدناه كبارامترات الاستفسار أو JSON. أي شيء تحذفه يستخدم نفس الافتراض الذي تم ملء هذه الصفحة مسبقاً به؛ البارامترات غير المعروفة هي 400، وليس صفراً صامتاً أبداً. اقرأ كامل وثائق API →
نقطة النهاية
GET https://calculator.free/api/v1/home-affordability/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?income=80000&debts=500&down=40000&rate=7&years=30"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?" + new URLSearchParams({
"income": "80000",
"debts": "500",
"down": "40000",
"rate": "7",
"years": "30"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);النتائج هي تقديرات للتوجيه العام فقط، وليس المشورة المالية أو الطبية أو الضريبية.