Strona główna Kalkulator Dostępności
Oszacować, jak drogi dom można sobie pozwolić na dochód, długi i zapłatę.
Wyniki aktualizacja podczas pisania.
O tym kalkulatorze
A home affordability calculator estimates the house price you can comfortably buy based on your income, existing monthly debts and down payment. It applies the standard lender debt-to-income limits — a front-end housing ratio and a back-end total-debt ratio — to find your maximum monthly payment, then works backward through the mortgage formula to a loan amount and a home price.
The two limits are the well-known 28/36 rule: housing should stay under 28% of gross monthly income, and all debt including housing under 36%. The tool takes the lower resulting payment. For example, on an 80,000 salary with 500 of other monthly debts, the back-end limit allows 1,900 for housing; after setting aside roughly 425 for property tax and insurance, about 1,442 covers principal and interest, which at 7% over 30 years supports a loan near 217,000 — so with 40,000 down, a home around 257,000.
Use it as a starting point for house-hunting and to see how a bigger down payment, a lower rate or paying off a car loan changes your budget. It estimates the loan you can carry, not a guaranteed approval; lenders also weigh credit score, employment and reserves, so treat the figure as an upper bound.
Często zadawane pytania
Jakie są zasady 28/36?
Wspólna wytyczne kredytodawcy: wydatki nie przekraczają 28% dochodów brutto miesięcznych na mieszkanie (względy przednich) oraz nie więcej niż 36% na cały dług, w tym na mieszkanie (współczynnik zaległości).
Czy obejmuje to podatek od nieruchomości i ubezpieczenie?
Nie – szacuje on podstawę kredytu i odsetki, które można przenieść. Prawdziwa cenność jest trochę niższa, gdy podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domowe i wszelkie opłaty HOA, więc traktowaj tę wartość jako górną granicę.
Ile mogę sobie na to pozwolić?
Szorstki przewodnik to 3 do 5 razy twój roczny dochód brutto, ale rzeczywisty limit pochodzi z miesięcznej płatności dochody i długów wsparcie po bieżących stawkach. Wprowadź swoje liczby powyżej; wysoka stopa procentowa gwałtownie zmniejsza cenę, którą możesz sobie pozwolić na ten sam miesięczny budżet.
Czy wielsza płatność pozwala mi na więcej domu?
Tak, dwa razy więcej. Wpłata zaliczki zwiększa się bezpośrednio do ceny, którą można kupić, a uzyskanie 20% usuwa ubezpieczenie hipoteczne, uwolniając więcej budżetu miesięcznego na rzecz głównej i odsetek.
Dlaczego spłacanie innych długów zwiększa to, na co mogę sobie pozwolić?
Ponieważ zaledwie 36% limit liczy wszystkie długi. Każdy dolar samochodów lub karty płacisz czyścisz dolar z miesięcznego budżetu na mieszkanie, który może dodać dziesiątki tysięcy do ceny domowej, do której kwalifikujesz się.
Jakie koszty powinny być ponad głównymi i odsetkami, na które powinienem planować?
Podatek od nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domu, wszelkie HOA należności i ubezpieczenie hipoteczne wszystkie jazdy na szczycie główne i odsetki, plus zachowanie i koszty zamykania. Zaawansowane pola pozwalają wprowadzić podatek, ubezpieczenie i HOA tak przystępna cena odzwierciedla pełny miesięczny koszt, a nie tylko pożyczka.
API – użyj tego kalkulatora z kodu
Wyślij ten kalkulator jako bezpłatny punkt końcowy JSON – nie jest wymagany klucz. Wyślij wartości pola poniżej jako parametry zapytania lub JSON. Wszystko co omit używa tego samego domyślnego, ta strona jest wypełniona; nieznany parametr to 400, nigdy nie cicho zero. Przeczytaj pełne dokumenty API →
Punkt końcowy
GET https://calculator.free/api/v1/home-affordability/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?income=80000&debts=500&down=40000&rate=7&years=30"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/home-affordability/?" + new URLSearchParams({
"income": "80000",
"debts": "500",
"down": "40000",
"rate": "7",
"years": "30"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Wyniki to szacunkowe wyniki ogólnych wytycznych, a nie porad finansowych, medycznych lub podatkowych.