Kalkulator wskaźnika długu do przybycia
Oblicza współczynnik DTI – udział w dochodach, które należą do płatności zadłużenia.
Wyniki aktualizacja podczas pisania.
O tym kalkulatorze
Your debt-to-income (DTI) ratio is the percentage of your gross monthly income that goes to debt payments. Lenders lean on it heavily to judge how much more you can safely borrow. This calculator adds your housing payment and other monthly debts, divides by income, and shows the ratio, a plain-language rating, and how much monthly debt room you have left to a target.
The formula is total monthly debt ÷ gross monthly income × 100. For example, 1,500 of housing plus 500 of other debts on 5,000 of monthly income is 2,000 ÷ 5,000 = 40% — above the 36% many lenders prefer, so it would be flagged as manageable rather than healthy. Against a 36% target, this borrower is about 200 a month over the line.
Use it to see where you stand before applying for a mortgage or loan, to work out how much debt payment you can add and stay under a target, or to track progress as you pay debt down. Because DTI uses gross income, budget with your lower take-home pay in mind too.
Często zadawane pytania
Jaki jest dobry stosunek długu do dochodu?
Poniżej 36% jest zazwyczaj uważane za zdrowe, z 43% często pułap kredytu wykwalifikowanego. Ponad to kredytodawcy mogą spadnąć lub obciążyć więcej. DTI = całkowity miesięczny dług Õ brutto miesięczny dochód × 100.
Czy DTI korzysta z dochodów brutto lub netto?
Lendersy korzystają z brutto (przed opodatkowaniem) miesięcznych dochodów dla DTI. To sprawia, że stosunek wygląda niższy niż w stosunku do płacy za dom, więc budżet z twoją wartość netto również.
Jaka jest różnica między DTI a DTI?
Przedni DTI liczy tylko wasze zapłaty za mieszkanie w stosunku do dochodów, a zaległe DTI liczy wszystkie długi, w tym mieszkania. Lendersy zazwyczaj najbardziej troszczą się o wartość zaległą; wspólną wytyczneą jest przednią rzędu poniżej 28% i zapasową liczbą poniżej 36%.
Jakie długi liczą się do DTI?
Powtarzanie miesięcznych zobowiązań: hipoteka lub czynsz, pożyczki samochodowe, pożyczki studentskie, minimalne płatności karty kredytowej, kredyty osobiste i wsparcie dla dzieci lub alimenty. Codzienne rachunki, takie jak usługi użyteczności, zakupy i ubezpieczenie, nie są zazwyczaj liczone.
Jak mogę obniżyć swój wskaźnik DTI?
Albo podnoszą dochód lub obniżą dług miesięczny. Wypłata małej pożyczki, uniknięcie nowych pożyczek, lub refinansowanie do niższej płatności, wszystko zmniejsza licznik, podczas gdy podwyższenie lub dodany dochód zwiększa mianownika – zarówno przycisnąć stosunek.
Mogę dostać hipotekę z wysokim DTI?
Czasami. Wielu kredytodawców cap kwalifikowane hipoteki około 43%, ale niektóre programy pozwalają na wyższe kredyty, rezerwy lub duże zaliczki. Niższe DTI zwykle oznacza łatwiejsze zatwierdzenie i lepsze stawki.
API – użyj tego kalkulatora z kodu
Wyślij ten kalkulator jako bezpłatny punkt końcowy JSON – nie jest wymagany klucz. Wyślij wartości pola poniżej jako parametry zapytania lub JSON. Wszystko co omit używa tego samego domyślnego, ta strona jest wypełniona; nieznany parametr to 400, nigdy nie cicho zero. Przeczytaj pełne dokumenty API →
Punkt końcowy
GET https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/?income=5000&housing=1500&other=500"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/?" + new URLSearchParams({
"income": "5000",
"housing": "1500",
"other": "500"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Wyniki to szacunkowe wyniki ogólnych wytycznych, a nie porad finansowych, medycznych lub podatkowych.