Calculatrice du ratio dette/revenu
Calculez votre ratio ICD — la part du revenu qui va aux paiements de la dette.
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A propos de cette calculatrice
Your debt-to-income (DTI) ratio is the percentage of your gross monthly income that goes to debt payments. Lenders lean on it heavily to judge how much more you can safely borrow. This calculator adds your housing payment and other monthly debts, divides by income, and shows the ratio, a plain-language rating, and how much monthly debt room you have left to a target.
The formula is total monthly debt ÷ gross monthly income × 100. For example, 1,500 of housing plus 500 of other debts on 5,000 of monthly income is 2,000 ÷ 5,000 = 40% — above the 36% many lenders prefer, so it would be flagged as manageable rather than healthy. Against a 36% target, this borrower is about 200 a month over the line.
Use it to see where you stand before applying for a mortgage or loan, to work out how much debt payment you can add and stay under a target, or to track progress as you pay debt down. Because DTI uses gross income, budget with your lower take-home pay in mind too.
Foire aux questions
Qu'est-ce qu'un bon ratio dette/revenu?
Below 36% is generally seen as healthy, with 43% often the ceiling for a qualified mortgage. Above that, lenders may decline or charge more. DTI = total monthly debt ÷ gross monthly income × 100.
L'IDT utilise-t-elle le revenu brut ou net?
Les prêteurs utilisent le revenu mensuel brut (avant impôt) pour l'IDT. Cela rend le ratio plus bas que ce qu'il serait contre la rémunération à domicile, donc budget avec votre chiffre net en tête aussi.
Quelle est la différence entre le DTI front-end et back-end?
Front-end DTI counts only your housing payment against income, while back-end DTI counts all debt including housing. Lenders usually care most about the back-end figure; a common guideline is front-end under 28% and back-end under 36%.
Quelles dettes comptent pour le DTI?
Obligations mensuelles récurrentes : hypothèque ou loyer, prêts auto, prêts étudiants, paiements minimums de carte de crédit, prêts personnels et pension alimentaire ou pension alimentaire.
Comment puis-je réduire mon ratio DTI?
Le fait de payer un petit prêt, d'éviter de nouveaux emprunts ou de procéder à un refinancement à un paiement inférieur réduit le numérateur, tandis qu'une augmentation ou une augmentation du revenu augmente le dénominateur, ce qui entraîne une baisse du ratio.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec un haut DTI?
Parfois. Beaucoup de prêteurs plafonnent les prêts hypothécaires admissibles autour de 43 %, mais certains programmes permettent plus avec un crédit fort, des réserves ou un acompte important.
API — utilisez cette calculatrice à partir du code
Appelez cette calculatrice comme un paramètre JSON gratuit — aucune clé nécessaire. Envoyez les valeurs de champ ci-dessous comme paramètres de requête ou JSON. Tout ce que vous omettez utilise la même valeur par défaut que cette page est préremplie; un paramètre inconnu est un 400, jamais un zéro silencieux. Lire les documents d'API complets →
Point d'arrivée
GET https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/?income=5000&housing=1500&other=500"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/debt-to-income/?" + new URLSearchParams({
"income": "5000",
"housing": "1500",
"other": "500"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Les résultats sont des estimations pour les conseils généraux seulement, et non des conseils financiers, médicaux ou fiscaux.