Refinansowanie Kalkulator
Porównaj bieżącą hipotekę do nowej stawki i znajdź punkt przerwy.
Wyniki aktualizacja podczas pisania.
O tym kalkulatorze
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
Często zadawane pytania
Jak to działa?
Break-równe miesiące = koszty zamknięcia? miesięczne oszczędności. Jeśli refinansowanie oszczędza 180 miesięcznie i kosztuje 4000, złamasz się nawet w około 22 miesiące; zachować pożyczkę dłużej niż to i pojawić się w przyszłości.
Czy przedłużenie terminu może usunąć oszczędność?
Tak. Refinansowanie salda 25 lat na świeży 30 lat obniża miesięczną płatność, ale odkłada spłatę, tak aby można zapłacić więcej odsetek nawet po niższej stopie. Porównaj całkowite koszty, a nie tylko miesięczną kwotę.
Jak dużo niższa musi być stawka do refinansowania?
Nie ma stałego progu – ważne jest, czy miesięczne oszczędności pokrywają koszty zamknięcia przed ponownym przesunięciem się lub refinansowaniem. Wspólna zasada kciuka jest co najmniej o 0,5–1% niższa, ale przerwa jest tutaj prawdziwym testem.
Jakie są typowe koszty refinansowania?
Zazwyczaj prowadzi się około 2–5% salda kredytowego i pokrywa kredytodawcy, ocenę, tytuł i podatki. Niektórzy kredytodawcy oferują "bezcenowe" refinansowanie, które wpisuje je w stawkę lub bilans, co zwiększa złamanie, ale unika przedpłaty gotówki.
Czy powinienem refinansować na krótszy okres?
Jeśli można zarządzać wyższymi płatnościami, refinansowanie do krótszego terminu po niższej stopie może zaoszczędzić dużą kwotę odsetek i budować kapitał własny szybciej. Wprowadź krótszy nowy termin, aby zobaczyć kompromis między miesięczną płatnością a oszczędzoną dożywotnią odsetką.
Refinansowanie odnowi moje hipoteki?
Refinansowanie stawek i terminu zastępuje starą pożyczkę nowym terminem, więc tak, zegarek ponownie rozpoczyna. Wybór nowego terminu równego pozostałym latom unika przedłużenia daty wypłaty przy zachowaniu niższej stawki.
API – użyj tego kalkulatora z kodu
Wyślij ten kalkulator jako bezpłatny punkt końcowy JSON – nie jest wymagany klucz. Wyślij wartości pola poniżej jako parametry zapytania lub JSON. Wszystko co omit używa tego samego domyślnego, ta strona jest wypełniona; nieznany parametr to 400, nigdy nie cicho zero. Przeczytaj pełne dokumenty API →
Punkt końcowy
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Wyniki to szacunkowe wyniki ogólnych wytycznych, a nie porad finansowych, medycznych lub podatkowych.