حساب إعادة التمويل
مقارنة الرهن العقاري الحالي مع سعر جديد وإيجاد نقطة التعادل.
النتائج تحديث كما تكتب.
عن هذه الحاسبة
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
الأسئلة المتكررة
كيف تعمل نقطة التعادل؟
إن أشهر تحقيق التوازن = تكاليف الإغلاق ÷ الادخار الشهري. فإذا كانت إعادة التمويل توفر 180 دولاراً شهرياً وتكلفك 4000 دولار، فسوف تحقق التوازن في غضون نحو 22 شهراً؛ وإذا احتفظت بالقرض لفترة أطول من ذلك فسوف تتقدم على الآخرين.
هل يمكن أن يؤدي تمديد المدة إلى إلغاء الوفورات؟
نعم، إن إعادة تمويل رصيد مدته 25 عاماً إلى فترة جديدة مدتها 30 عاماً من شأنه أن يقلل من الدفعة الشهرية ولكنه يمدد فترة السداد، لذا فبوسعك أن تدفع فائدة إجمالية أكبر حتى بسعر فائدة أقل. ومقارنة التكلفة الإجمالية، وليس فقط الرقم الشهري.
ما هو الحد الأدنى الذي يجب أن يكون عليه السعر لإعادة التمويل؟
لا توجد عتبة ثابتة ــ فالمهم هو ما إذا كان الادخار الشهري يسترد تكاليف الإغلاق قبل أن تنتقل أو تعيد التمويل مرة أخرى. والقاعدة العامة هي أن يكون الادخار الشهري أقل بما لا يقل عن 0.5% إلى 1%، ولكن نقطة التوازن هنا هي الاختبار الحقيقي.
ما هي تكاليف الإقفال النموذجية لإعادة التمويل؟
عادة ما تدفع هذه القروض حوالي 2-5% من رصيد القرض وتغطي رسوم المقرض، والتقييم، والملكية، والضرائب. ويقدم بعض المقرضين إعادة تمويل "غير مكلفة" التي تدفع هذه الرسوم إلى المعدل أو الرصيد بدلاً من ذلك، مما يزيد من نقطة التوازن ولكن يتجنب النقد مقدماً.
هل يجب أن أعيد التمويل إلى أجل أقصر؟
إذا كنت قادراً على تحمل المدفوعات الأعلى، فإن إعادة التمويل إلى فترة أقصر بسعر فائدة أقل من الممكن أن توفر مبلغاً كبيراً من الفائدة وتبني رأس المال الأساسي بشكل أسرع. وإذا أردت أن ترى المفاضلة بين المدفوعات الشهرية والفائدة مدى الحياة المدخرة، فأدخل فترة جديدة أقصر.
هل إعادة التمويل تعيد بدء الرهن العقاري؟
إن إعادة التمويل بالسعر والأجل تعمل على استبدال القرض القديم بقرض جديد بمدة جديدة، لذا فمن المؤكد أن الساعة تبدأ من جديد. إن اختيار مدة جديدة تساوي السنوات المتبقية من حياتك يتجنب تمديد تاريخ السداد في حين يظل قادراً على الحصول على سعر فائدة أقل.
API - استخدام هذا الحاسب من الشفرة
استدعاء هذه الحاسبة كنقطة نهاية JSON مجانية - لا مفتاح مطلوب. إرسال قيم الحقل أدناه كبارامترات الاستفسار أو JSON. أي شيء تحذفه يستخدم نفس الافتراض الذي تم ملء هذه الصفحة مسبقاً به؛ البارامترات غير المعروفة هي 400، وليس صفراً صامتاً أبداً. اقرأ كامل وثائق API →
نقطة النهاية
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);النتائج هي تقديرات للتوجيه العام فقط، وليس المشورة المالية أو الطبية أو الضريبية.