Herversterking Sakrekenaar
Vergelyk jou huidige verband met 'n nuwe tempo en vind die breek-selfs punt.
Resultate werk op soos jy tik.
Aangaande hierdie sakrekenaar
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
Dikwels gevra vrae
Hoe werk die breek-selfs punt?
Breek- al jare = sluit koste illa maandelikse stooring. As herinvoeging spaar 180 per maand en kos 4 000, breek jy selfs in ongeveer 22 maande; hou die lening langer as wat en jy kom uit.
Kan die termyn die stoorsel uitvee?
Ja. Om 'n 25-jaar balans te handhaaf in' n nuwe 30-jaar term verminder die maandelikse betaling maar strek terug uit, sodat jy selfs teen 'n laer tempo meer rente kan betaal. Vergelyk totale koste, nie net die maandelikse bedrag nie.
Hoeveel laer moet die tempo wees om te herstel?
There is no fixed threshold — what matters is whether the monthly saving recovers the closing costs before you move or refinance again. A common rule of thumb is at least 0.5–1% lower, but the break-even here is the real test.
Wat is tipiese koeltydskoste?
Hulle hardloop gewoonlik omstreeks 2\\ 5% van die lening balans en dek uitlenerfooie, evaluasie, titel en belasting. Sommige uitleners bied 'n "geencost" terugbetaling wat hierdie rolle in die tempo of balans in plaas van, wat die breek-selfs verhoog maar vermy die voorkant kontant.
Moet ek weer'n korter term gebruik?
As jy die hoër betaling kan hanteer, kan die herinvoeging na 'n korter term teen' n laer tempo baie rente spaar en dit vinniger opbou. Tik 'n korter nuwe term in om die handels-aff tussen die maandelikse betaling en lewenslange belang te sien gestoor.
Herwin ek weer my verband?
'n Koördinate vervang die ou lening met' n nuwe een op 'n nuwe term, so ja, die horlosie herbegin. Kies 'n nuwe term gelyk aan jou oorblywende jare, moenie die verhoging van die betaalf datum strek terwyl nog steeds 'n laer tempo inneem nie.
API ← gebruik hierdie sakrekenaar van kode
Bel hierdie sakrekenaar as 'n vry JSON-punt takies wat nodig is. Stuur die veldwaardes hieronder as navraag parameters of JSON. Enigiets wat jy weglaat gebruik dieselfde verstek hierdie bladsy is vooraf gevul met; 'n onbekende parameter is 'n 400, nooit' n stil nul. Lees die volle API docs →
Einde punt:
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Die resultate is skattings van algemene leiding, nie net finansiële, mediese of belastingvoorligting nie.