Rifinanziare il calcolatore
Confronta il tuo mutuo attuale con un nuovo tasso e trovare il punto di pareggio.
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A proposito di questa calcolatrice
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
Domande frequenti
Come funziona il punto di pareggio?
Mesi di pareggio = costi di chiusura ÷ risparmio mensile. Se il rifinanziamento risparmia 180 al mese e costa 4.000, si rompe anche in circa 22 mesi; mantenere il prestito più a lungo di quello e si esce avanti.
Può estendere il termine cancellare il salvataggio?
Sì. Rifinanziare un saldo di 25 anni in un nuovo termine di 30 anni riduce il pagamento mensile ma allunga il rimborso, in modo da poter pagare più interessi totali anche ad un tasso più basso. Confrontare costo totale, non solo la cifra mensile.
Quanto più basso è il tasso necessario per rifinanziare?
There is no fixed threshold — what matters is whether the monthly saving recovers the closing costs before you move or refinance again. A common rule of thumb is at least 0.5–1% lower, but the break-even here is the real test.
Quali sono i costi di chiusura del rifinanziamento tipico?
They usually run about 2–5% of the loan balance and cover lender fees, appraisal, title and taxes. Some lenders offer a "no-cost" refinance that rolls these into the rate or balance instead, which raises the break-even but avoids upfront cash.
Dovrei rifinanziare a breve termine?
Se si può gestire il pagamento più alto, rifinanziamento a un termine più breve ad un tasso più basso può salvare una grande quantità di interessi e costruire equity più velocemente. Inserire un nuovo termine più breve per vedere il trade-off tra il pagamento mensile e gli interessi a vita salvati.
Rifinanziare riavvia il mio mutuo?
Un tasso e un termine di rifinanziamento sostituisce il vecchio prestito con un nuovo su un nuovo termine, quindi sì, l'orologio riavvia. Scegliere un nuovo termine uguale ai tuoi anni rimanenti evita di allungare la data di pagamento, mentre ancora catturare un tasso più basso.
API Hoppenstedt utilizzare questa calcolatrice dal codice
Chiama questa calcolatrice come un endpoint JSON Gratis non è necessaria alcuna chiave. Invia i valori del campo sotto come parametri di query o JSON. Qualsiasi cosa ometterete usa lo stesso valore predefinito di questa pagina; un parametro sconosciuto è un 400, mai uno zero silenzioso. Leggi tutti i documenti API →
Punto finale
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);I risultati sono stime solo per gli orientamenti generali, non per i consigli finanziari, medici o fiscali.