Calculadora de refinanciación
Compare su hipoteca actual con una nueva tasa y encuentre el punto de equilibrio.
Los resultados se actualizan a medida que escribe.
Acerca de esta calculadora
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el punto de equilibrio?
Meses de descanso = costos de cierre ahorro mensual. Si la refinanciación ahorra 180 al mes y cuesta 4.000, se rompe incluso en unos 22 meses; mantener el préstamo más largo que eso y usted viene adelante.
¿Puede extender el término borrar el ahorro?
Sí. Refinanciar un saldo de 25 años en un nuevo plazo de 30 años disminuye el pago mensual, pero extiende el reembolso, por lo que puede pagar más interés total incluso a una tasa más baja. Comparar el costo total, no sólo la cifra mensual.
¿Cuánto más baja es la tasa que necesita ser para refinanciar?
No hay un umbral fijo — lo que importa es si el ahorro mensual recupera los costos de cierre antes de que te muevas o refinancias de nuevo. Una regla común es al menos 0.5-1 % más bajo, pero el equilibrio aquí es la prueba real.
¿Cuáles son los costos de cierre de refinanciamiento típicos?
Generalmente se ejecutan alrededor del 2-5 % del saldo del préstamo y cubren los honorarios del prestamista, la evaluación, el título y los impuestos. Algunos prestamistas ofrecen una refinanciación "sin costo" que en su lugar hace que estos enrollen en la tasa o el saldo, lo que eleva la rentabilidad pero evita el efectivo inicial.
¿Debería refinanciar a un plazo más corto?
Si usted puede manejar el pago más alto, refinanciar a un plazo más corto a una tasa más baja puede ahorrar una gran cantidad de interés y construir capital más rápido. Introduzca un nuevo plazo más corto para ver el intercambio entre el pago mensual y el interés de por vida ahorrado.
¿Refinanciar reinicia mi hipoteca?
Una refinanciación a tipo y plazo reemplaza el préstamo antiguo con uno nuevo en un plazo nuevo, así que sí, el reloj se reinicia. Elegir un nuevo plazo igual a los años restantes evita estirar la fecha de pago mientras que todavía captura una tasa más baja.
API — utilizar esta calculadora desde el código
Llame a esta calculadora como un punto final gratuito de JSON, no se requiere clave. Envíe los valores de campo a continuación como parámetros de consulta o JSON. Cualquier cosa que omita utiliza el mismo valor predeterminado que esta página está pre-llenada; un parámetro desconocido es un 400, nunca un cero silencioso. Lea los documentos completos de API →
Punto de finalización
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Los resultados son estimaciones para orientación general solamente, no para asesoramiento financiero, médico o fiscal.