Calculadora de refinanciación
Compare su hipoteca actual con una nueva tasa y encuentre el punto de equilibrio.
Los resultados se actualizan a medida que escribe.
Acerca de esta calculadora
Una calculadora de refinanciamiento compara el pago actual de su hipoteca con un nuevo préstamo a una tasa y plazo diferentes, luego divide sus costos de cierre por el ahorro mensual para encontrar el punto de equilibrio — cuánto tiempo usted debe mantener el nuevo préstamo para la refinanciación para pagar. Vender o refinanciar de nuevo antes de entonces y no puede haber valido la pena. Re-amortiza su saldo actual en ambos préstamos. Por ejemplo, un saldo de 250,000 con 25 años dejados en alrededor de 1.688 costos al mes; refinanciar en un nuevo préstamo de 30 años en el 5,5% reduce el pago a aproximadamente 1.419, un ahorro cerca de 269 al mes. Con 4.000 en costos de cierre, se rompe incluso en unos 15 meses — después de que el ahorro es suyo, asumiendo que se queda en la casa. Utilícelo para juzgar si las tasas actuales justifican refinanciamiento y pesar una tasa más baja contra un plazo más largo. Una trampa la herramienta destaca: reestableciendo un saldo de 25 años en un nuevo préstamo de 30 años disminuye el pago mensual, pero puede aumentar el interés total, así que compare el costo de vida, no sólo la cifra mensual.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el punto de equilibrio?
Meses de descanso = costos de cierre
¿Puede extender el término borrar el ahorro?
Sí. Refinanciar un saldo de 25 años en un nuevo plazo de 30 años disminuye el pago mensual, pero extiende el reembolso, por lo que puede pagar más interés total incluso a una tasa más baja. Comparar el costo total, no sólo la cifra mensual.
¿Cuánto más baja es la tasa que necesita ser para refinanciar?
No hay un umbral fijo — lo que importa es si el ahorro mensual recupera los costos de cierre antes de que te muevas o refinancias de nuevo. Una regla común es al menos 0.5-1 % más bajo, pero el equilibrio aquí es la prueba real.
¿Cuáles son los costos de cierre de refinanciamiento típicos?
Generalmente se ejecutan alrededor del 2-5 % del saldo del préstamo y cubren los honorarios del prestamista, la evaluación, el título y los impuestos. Algunos prestamistas ofrecen una refinanciación "sin costo" que en su lugar hace que estos enrollen en la tasa o el saldo, lo que eleva la rentabilidad pero evita el efectivo inicial.
¿Debería refinanciar a un plazo más corto?
Si usted puede manejar el pago más alto, refinanciar a un plazo más corto a una tasa más baja puede ahorrar una gran cantidad de interés y construir capital más rápido. Introduzca un nuevo plazo más corto para ver el intercambio entre el pago mensual y el interés de por vida ahorrado.
¿Refinanciar reinicia mi hipoteca?
Una refinanciación a tipo y plazo reemplaza el préstamo antiguo con uno nuevo en un plazo nuevo, así que sí, el reloj se reinicia. Elegir un nuevo plazo igual a los años restantes evita estirar la fecha de pago mientras que todavía captura una tasa más baja.
API — utilizar esta calculadora desde el código
Llame a esta calculadora como un punto final gratuito de JSON, no se requiere clave. Envíe los valores de campo a continuación como parámetros de consulta o JSON. Lea los documentos completos de API →
Punto de finalización
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curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
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const data = await r.json();
console.log(data.results);Los resultados son estimaciones para orientación general solamente, no para asesoramiento financiero, médico o fiscal.