Calculadora de Refinança
Compare a sua hipoteca atual com uma nova taxa e encontre o ponto de break-even.
Atualização dos resultados ao digitar.
Sobre esta calculadora
A refinance calculator compares your current mortgage payment with a new loan at a different rate and term, then divides your closing costs by the monthly saving to find the break-even point — how long you must keep the new loan for the refinance to pay off. Sell or refinance again before then and it may not have been worth it.
It re-amortises your current balance under both loans. For example, a 250,000 balance with 25 years left at 6.5% costs about 1,688 a month; refinancing into a new 30-year loan at 5.5% drops the payment to roughly 1,419, a saving near 269 a month. With 4,000 in closing costs, you break even in about 15 months — after that the saving is yours, assuming you stay in the home.
Use it to judge whether today’s rates justify refinancing and to weigh a lower rate against a longer term. One trap the tool highlights: resetting a 25-year balance into a fresh 30-year loan lowers the monthly payment but can raise total interest, so compare lifetime cost, not just the monthly figure.
Perguntas mais frequentes
Como funciona o ponto de partida e par?
Descanse meses = custos de encerramento δ poupança mensal. Se o refinanciamento economizar 180 por mês e custa 4.000, você rompe mesmo em cerca de 22 meses; manter o empréstimo mais longo do que isso e você sai para fora.
Pode estender o termo apagar a poupança?
Sim. Refinanciar um saldo de 25 anos em um novo período de 30 anos diminui o pagamento mensal, mas prolonga o reembolso, para que você possa pagar mais juros totais mesmo a uma taxa mais baixa. Compare o custo total, não apenas o valor mensal.
Quanto mais baixo é que a taxa precisa ser para refinanciar?
Não há um limiar fixo — o que importa é se a poupança mensal recupera os custos de encerramento antes de você mover ou refinanciar novamente. Uma regra comum de polegar é pelo menos 0,5-1% menor, mas o quebra-e mesmo aqui é o teste real.
Quais são os custos típicos de encerramento da refinanciamento?
Eles geralmente correm cerca de 2-5% do saldo de empréstimos e cobrem taxas de empréstimo, avaliação, título e impostos. Alguns credores oferecem uma refinanciamento "não custo" que os rola para a taxa ou equilíbrio, em vez disso, que eleva o quebra-even, mas evita dinheiro de frente.
Devo refinanciar a um prazo mais curto?
Se você pode lidar com o pagamento mais elevado, refinanciamento a um prazo mais curto a uma taxa mais baixa pode economizar um grande montante de juros e construir capital mais rápido. Insira um novo prazo mais curto para ver o trade-off entre o pagamento mensal e juro de vida salvo.
Refinanciamento reinicia a minha hipoteca?
Uma refinanciamento de taxa e prazo substitui o antigo empréstimo por um novo em um termo novo, então sim, o relógio reinicia. Escolher um novo termo igual aos seus anos restantes evita alongar a data de pagamento, enquanto ainda captura uma taxa mais baixa.
API — use esta calculadora do código
Chame esta calculadora como um ponto final JSON livre — não é necessário qualquer chave. Enviar os valores de campo abaixo como parâmetros de consulta ou JSON. Qualquer coisa que você omite usa o mesmo padrão esta página está pre-cheia com; um parâmetro desconhecido é um 400, nunca um zero silencioso. Leia os documentos completos da API →
Ponto final
GET https://calculator.free/api/v1/refinance/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/refinance/?balance=250000¤t_rate=6.5&years_left=25&new_rate=5.5&new_years=30&costs=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/refinance/?" + new URLSearchParams({
"balance": "250000",
"current_rate": "6.5",
"years_left": "25",
"new_rate": "5.5",
"new_years": "30",
"costs": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Os resultados são estimativas para orientação geral, não aconselhamento financeiro, médico ou fiscal.