Calculadora Roth IRA
Veja como as contribuições da Roth IRA após a taxa crescem totalmente isentas de impostos por aposentadoria.
Atualização dos resultados ao digitar.
Sobre esta calculadora
A Roth IRA is funded with after-tax dollars, so qualified withdrawals in retirement — both your contributions and all investment growth — come out completely tax-free. This Roth IRA calculator grows your starting balance and annual contributions at your expected return to retirement, then compares the tax-free result with an equivalent traditional account taxed at withdrawal, so you can weigh paying tax now against paying it later.
Each year it adds your contribution and applies the annual return to the balance. For example, a 30-year-old starting with 5,000 and adding 7,000 a year at 7% until age 65 ends with about 1.02 million, of which roughly 250,000 is contributions and 770,000 is tax-free growth. If a traditional account held the same balance and withdrawals were taxed at 22%, you would keep only about 796,000 — the gap is the Roth advantage.
Use it to project a tax-free retirement pot and to judge whether a Roth beats a traditional IRA for your situation. The Roth wins when your tax rate in retirement is the same or higher than today, because you lock in today’s rate on the seed rather than the much larger harvest.
Perguntas mais frequentes
Por que é um Roth IRA livre de impostos?
You contribute money you have already paid income tax on, so the IRS does not tax it again. Once the account is at least five years old and you are over 59½, every withdrawal — contributions and growth alike — comes out completely tax-free.
Roth ou IRA tradicional — qual é melhor?
Um Roth ganha quando a taxa de imposto em aposentadoria é igual ou superior ao de hoje, já que você fecha na taxa mais baixa de hoje. Um tradicional IRA pode ganhar se você espera uma taxa muito menor em aposentadoria. A linha "tradicional após imposto" mostra a comparação.
Qual é o limite de contribuição Roth IRA?
O IRS estabelece um limite anual — 7.500 para 2026, ou 8.600 se tiver 50 ou mais anos. Os altos ganhadores podem ser eliminados gradualmente da contribuição diretamente uma vez que os seus rendimentos excedem os limiares estabelecidos.
Quando posso retirar-me de um Roth IRA livre de impostos?
Qualified tax-free withdrawals require the account to be at least five years old and you to be over 59½. You can always take out your own contributions tax- and penalty-free, but withdrawing growth early can trigger taxes and a penalty.
Roth IRA ou 401(k) — quais devem ser os primeiros fundos?
Uma ordem comum é contribuir o suficiente para um 401(k) para obter o jogo completo de empregador primeiro, já que isso é dinheiro gratuito, então financiar um Roth IRA para seu crescimento livre de impostos e escolha de investimento mais ampla. Esta ferramenta modela o lado Roth desse plano.
A vantagem Roth depende da minha taxa de imposto?
Sim. Pagar imposto agora (Roth) bate pagar mais tarde (tradicional) quando sua taxa de imposto de reforma é igual ou superior ao de hoje. A comparação aqui impõe o saldo tradicional na taxa de imposto de reforma que você entra, assim diminuir essa taxa é o que reduz a borda do Roth.
API — use esta calculadora do código
Chame esta calculadora como um ponto final JSON livre — não é necessário qualquer chave. Enviar os valores de campo abaixo como parâmetros de consulta ou JSON. Qualquer coisa que você omite usa o mesmo padrão esta página está pre-cheia com; um parâmetro desconhecido é um 400, nunca um zero silencioso. Leia os documentos completos da API →
Ponto final
GET https://calculator.free/api/v1/roth-ira/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?current_age=30&retire_age=65&starting=5000&contribution=7000&return_rate=7"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?" + new URLSearchParams({
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"contribution": "7000",
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}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Os resultados são estimativas para orientação geral, não aconselhamento financeiro, médico ou fiscal.