Kalkulator Roth IRA
Zobacz, jak wkłady Roth IRA po opodatkowaniu wzrastają całkowicie bez opodatkowania przez emeryturę.
Wyniki aktualizacja podczas pisania.
O tym kalkulatorze
Roth IRA jest finansowany z dolarów po opodatkowaniu, więc kwalifikowane odstąpienia od emerytury – zarówno wasze wkłady, jak i wzrost inwestycji – wychodzą całkowicie bez opodatkowania. Ten kalkulator Roth IRA roczny rośnie waszą wyrównawczą saldo i roczny wkład na emeryturze, następnie porównuje bezopodatkowy wynik z równoważnego tradycyjnego rachunku podatku obligowanego w momencie odstąpienia, tak że można teraz ważyć podatek płacony od płacenia. Każdego roku dodaje swój wkład i stosuje roczny zwrot do bilansu. Na przykład 30-letnia roczna roczna liczba począwszy od 5000 i dodaje 7,000 do roku 7% do wieku 65 lat, a kończy się to około 1,02 mln lat, z czego około 250 000 jest wkładem w rachunku Roths, a 770 000 jest bezopodatkowy wzrost. Jeśli tradycyjny rachunk posiadał taki sam bilans i wycofy zostały opodatkowane na 22%, to zatrzymuje
Często zadawane pytania
Dlaczego Roth IRA jest bez podatku?
Wkładasz pieniądze, które już zapłacił podatek dochodowy, więc IRS nie opodatkuje go ponownie. Po spadku co najmniej pięciu lat, a ty masz ponad 591/20, każdy odzysk – zarówno wkład, jak i wzrost – wychodzi całkowicie bez opodatkowania.
Roth czy tradycyjna IRA — co jest lepsze?
Roth wygrywa, gdy stawka podatku w emeryturze jest taka sama lub wyższa niż dzisiaj, ponieważ zamykasz w dzisiejszej niższej stawce. Tradycyjna IRA może wygrać, jeśli spodziewasz się znacznie niższej stawki w emeryturze. Linia "tradycyjna po opodatkowaniu" pokazuje porównanie.
Jaki jest limit wkładu Roth IRA?
IRS ustala roczny limit — 7000 dla 2024 roku lub 8000, jeśli masz 50 lat lub starszy, który kalkulator wykorzystuje jako swój wkład domyślny. Wysoki zarobki mogą być stopniowo wycofane z wkładu bezpośrednio po przekroczeniu ich dochodów.
Kiedy mogę się wycofać z Roth IRA bez podatku?
Kwalifikowane bezpodatne odstąpienie od podatku wymagają od tego konta co najmniej pięciu lat, a ty ponad 591/5. Zawsze możesz wyjąć własne składki bez podatku i kary, ale wycofanie wzrostu wcześnie może spowodować podatek i karę.
Roth IRA lub 401 k) — które najpierw mam finansować?
Wspólnym zamówieniem jest wniesienie wystarczającego wkładu do 401(k) najpierw do pełnego meczu pracodawcy, ponieważ to jest bezpłatne pieniądze, następnie finansowanie Roth IRA na jego bezopodatkowy wzrost i szerszy wybór inwestycji. To narzędzie modeluje Roth stronę tego planu.
Czy przewaga Rotha zależy od mojej stawki podatkowej?
Tak. Płatność podatku teraz (Roth) przewyższa płacenie później (tradycjonalne), gdy stawka podatku emerytalnego jest równa lub wyższa od dzisiejszej. Porównanie tutaj opodatkuje tradycyjny saldo w stawce podatku emerytalnego, więc obniżenie stawki jest tym, co zwęża krawędzi Rotha.
API – użyj tego kalkulatora z kodu
Wyślij ten kalkulator jako bezpłatny punkt końcowy JSON – nie jest wymagany klucz. Wyślij wartości pola poniżej jako parametry zapytania lub JSON. Przeczytaj pełne dokumenty API →
Punkt końcowy
GET https://calculator.free/api/v1/roth-ira/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?current_age=30&retire_age=65&starting=5000&contribution=7000&return_rate=7"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?" + new URLSearchParams({
"current_age": "30",
"retire_age": "65",
"starting": "5000",
"contribution": "7000",
"return_rate": "7"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Wyniki to szacunkowe wyniki ogólnych wytycznych, a nie porad finansowych, medycznych lub podatkowych.