Calculadora Roth IRA
Vea cómo las contribuciones Roth IRA después de impuestos crecen completamente libres de impuestos por jubilación.
Los resultados se actualizan a medida que escribe.
Acerca de esta calculadora
Un Roth IRA se financia con dólares después de impuestos, así que retiros calificados en la jubilación —tanto sus contribuciones como todo crecimiento de la inversión— salen completamente libres de impuestos. Esta calculadora Roth IRA aumenta su saldo inicial y contribuciones anuales en su retorno esperado a la jubilación, luego compara el resultado libre de impuestos con una cuenta tradicional equivalente gravada al retiro, para que pueda pesar pagar impuestos ahora contra pagarlo más tarde. Cada año añade su contribución y aplica el retorno anual al saldo. Por ejemplo, un 30 años de edad, comenzando con 5.000 y añadiendo 7.000 al año hasta que el 7% hasta la edad 65 termine con aproximadamente 1,02 millones, de los cuales aproximadamente 250.000 son contribuciones y 770.000 es crecimiento libre de impuestos. Si una cuenta tradicional mantiene el mismo saldo y retiros fueron gravados en el 22%, se mantendría sólo alrededor de 796.000 – el vacío es la ventaja Roth. Utilícelo para proyectar una olla de jubilación libre de impuestos y para juzgar si un Roth gana a un IRA tradicional para su situación.
Preguntas frecuentes
¿Por qué un Roth IRA está libre de impuestos?
Usted contribuye dinero que ya ha pagado el impuesto sobre la renta, por lo que el IRS no lo grava de nuevo. Una vez que la cuenta tiene al menos cinco años y usted es más de 591⁄2, cada retiro — contribuciones y crecimiento por igual — sale completamente libre de impuestos.
Roth o IRA tradicional, ¿qué es mejor?
Un Roth gana cuando su tasa de impuestos en la jubilación es la misma o más alta que hoy, ya que usted bloquea la tasa más baja de hoy. Un IRA tradicional puede ganar si usted espera una tasa mucho más baja en la jubilación.
¿Cuál es el límite de contribución Roth IRA?
The IRS sets an annual limit — 7,500 for 2026, or 8,600 if you are 50 or older. High earners may be phased out of contributing directly once their income exceeds set thresholds.
¿Cuándo puedo retirarme de un Roth IRA libre de impuestos?
Las retiradas sin impuestos calificadas requieren que la cuenta tenga al menos cinco años y que usted tenga más de 591/52. Siempre puede sacar sus propias contribuciones libres de impuestos y multas, pero retirar el crecimiento temprano puede desencadenar impuestos y una penalización.
Roth IRA o 401(k) — ¿cuál debería financiar primero?
Un orden común es contribuir lo suficiente a un 401(k) para conseguir el partido completo del empleador primero, ya que es dinero gratis, luego financiar un Roth IRA para su crecimiento libre de impuestos y una opción de inversión más amplia.
¿La ventaja Roth depende de mi tasa de impuestos?
Sí. Pagar impuestos ahora (Roth) es mejor que pagar más tarde (tradicional) cuando tu tasa de impuestos de jubilación es igual o superior a la de hoy. La comparación aquí grava el saldo tradicional en la tasa de impuestos de jubilación que ingresas, por lo que bajar esa tasa es lo que reduce el borde del Roth.
API — utilizar esta calculadora desde el código
Llame a esta calculadora como un punto final gratuito de JSON, no se requiere clave. Envíe los valores de campo a continuación como parámetros de consulta o JSON. Lea los documentos completos de API →
Punto de finalización
GET https://calculator.free/api/v1/roth-ira/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?current_age=30&retire_age=65&starting=5000&contribution=7000&return_rate=7"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?" + new URLSearchParams({
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"starting": "5000",
"contribution": "7000",
"return_rate": "7"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Los resultados son estimaciones para orientación general solamente, no para asesoramiento financiero, médico o fiscal.