Calculadora Roth IRA
Vea cómo las contribuciones Roth IRA después de impuestos crecen completamente libres de impuestos por jubilación.
Los resultados se actualizan a medida que escribe.
Acerca de esta calculadora
Un Roth IRA se financia con dólares después de impuestos, así que retiros calificados en la jubilación —tanto sus contribuciones como todo crecimiento de la inversión— salen completamente libres de impuestos. Esta calculadora Roth IRA aumenta su saldo inicial y contribuciones anuales en su retorno esperado a la jubilación, luego compara el resultado libre de impuestos con una cuenta tradicional equivalente gravada al retiro, para que pueda pesar pagar impuestos ahora contra pagarlo más tarde. Cada año añade su contribución y aplica el retorno anual al saldo. Por ejemplo, un 30 años de edad, comenzando con 5.000 y añadiendo 7.000 al año hasta que el 7% hasta la edad 65 termine con aproximadamente 1,02 millones, de los cuales aproximadamente 250.000 son contribuciones y 770.000 es crecimiento libre de impuestos. Si una cuenta tradicional mantiene el mismo saldo y retiros fueron gravados en el 22%, se mantendría sólo alrededor de 796.000 – el vacío es la ventaja Roth. Utilícelo para proyectar una olla de jubilación libre de impuestos y para juzgar si un Roth gana a un IRA tradicional para su situación.
Preguntas frecuentes
¿Por qué un Roth IRA está libre de impuestos?
You contribute money you have already paid income tax on, so the IRS does not tax it again. Once the account is at least five years old and you are over 59½, every withdrawal — contributions and growth alike — comes out completely tax-free.
Roth o IRA tradicional, ¿qué es mejor?
Un Roth gana cuando su tasa de impuestos en la jubilación es la misma o más alta que hoy, ya que usted bloquea la tasa más baja de hoy. Un IRA tradicional puede ganar si usted espera una tasa mucho más baja en la jubilación.
¿Cuál es el límite de contribución Roth IRA?
El IRS establece un límite anual — 7.500 para 2026, u 8.600 si usted tiene 50 años o más. Los altos ingresos pueden ser eliminados gradualmente de contribuir directamente una vez que sus ingresos superan los umbrales establecidos.
¿Cuándo puedo retirarme de un Roth IRA libre de impuestos?
Qualified tax-free withdrawals require the account to be at least five years old and you to be over 59½. You can always take out your own contributions tax- and penalty-free, but withdrawing growth early can trigger taxes and a penalty.
Roth IRA o 401(k) — ¿cuál debería financiar primero?
Un orden común es contribuir lo suficiente a un 401(k) para conseguir el partido completo del empleador primero, ya que es dinero gratis, luego financiar un Roth IRA para su crecimiento libre de impuestos y una opción de inversión más amplia.
¿La ventaja Roth depende de mi tasa de impuestos?
Sí. Pagar impuestos ahora (Roth) es mejor que pagar más tarde (tradicional) cuando tu tasa de impuestos de jubilación es igual o superior a la de hoy. La comparación aquí grava el saldo tradicional en la tasa de impuestos de jubilación que ingresas, por lo que bajar esa tasa es lo que reduce el borde del Roth.
API — utilizar esta calculadora desde el código
Llame a esta calculadora como un punto final gratuito de JSON, no se requiere clave. Envíe los valores de campo a continuación como parámetros de consulta o JSON. Cualquier cosa que omita utiliza el mismo valor predeterminado que esta página está pre-llenada; un parámetro desconocido es un 400, nunca un cero silencioso. Lea los documentos completos de API →
Punto de finalización
GET https://calculator.free/api/v1/roth-ira/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?current_age=30&retire_age=65&starting=5000&contribution=7000&return_rate=7"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/roth-ira/?" + new URLSearchParams({
"current_age": "30",
"retire_age": "65",
"starting": "5000",
"contribution": "7000",
"return_rate": "7"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Los resultados son estimaciones para orientación general solamente, no para asesoramiento financiero, médico o fiscal.