حاسوب الميزانية (50/30/20)
تقسيم دخلك الشهري إلى الاحتياجات، والرغبات والمدخرات مع قاعدة 50/30/20.
النتائج تحديث كما تكتب.
عن هذه الحاسبة
The 50/30/20 rule is a simple budgeting framework: put 50% of your after-tax income toward needs, 30% toward wants and 20% toward savings and debt repayment. This budget calculator splits your monthly income into those three buckets — and lets you adjust the percentages — so every dollar has a clear monthly and yearly target.
The maths is just three shares of your take-home pay. On 4,000 a month, the default split is 2,000 for needs, 1,200 for wants and 800 for savings; the tool also shows each bucket as a yearly figure (24,000, 14,400 and 9,600). Change the percentages and the amounts update instantly, so you can model a tighter savings target or a higher needs share.
Use it to build a starter budget, to check how your current spending compares with the 50/30/20 guideline, or to set a savings goal you can actually fund. Needs are essentials you cannot skip, wants are lifestyle extras, and the savings bucket covers both building wealth and paying down debt beyond the minimums.
الأسئلة المتكررة
ما الذي يعد حاجة مقابل رغبة؟
الاحتياجات هي الضروريات التي لا يمكن التغاضي عنها - الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، والبقالة، والتأمين، والحد الأدنى من مدفوعات الديون، والنقل إلى العمل. والرغبات هي إضافات نمط الحياة مثل تناول الطعام في الخارج، والبث، والهواية، والعطلات.
ماذا لو احتياجاتي أكثر من 50%؟
في المناطق المرتفعة التكلفة، تتجاوز الاحتياجات 50% غالبا. لذا تعامل 50/30/20 كهدف، وليس كقاعدة: قم بتخفيض عبوة الرغبات أولا، وهدف إلى الاستمرار في الادخار على الأقل حتى لو كان نصيب الادخار لابد أن ينخفض إلى أقل من 20% في الوقت الراهن.
هل ينبغي أن تستخدم قاعدة 50/30/20 الدخل الإجمالي أو الصافي؟
صافي الدخل (بعد الضرائب) ــ الأموال التي تصل فعلياً إلى حسابك. ولأن الضرائب وخصومات الرواتب قد تم استقطاعها بالفعل، فإن تطبيق تقسيم 50/30/20 على الرواتب التي تأخذها إلى المنزل يعطيك مبالغ واقعية في الدفاتر يمكنك إنفاقها وادخارها.
هل يعد سداد الديون حاجة أم مدخرات؟
إن الحد الأدنى من المدفوعات المطلوبة يُعَد احتياجاً، لأنك لابد وأن تدفعه، في حين يأتي أي مبلغ إضافي تضعه في سبيل تسديد الديون بسرعة أكبر من 20% من المدخرات والديون. ولهذا السبب تتضاعف حصة المدخرات باعتبارها صندوقاً لسداد الديون.
ماذا لو أردت أن أدخر أكثر من 20%؟
ولكن إذا كان لديك رغبة في الادخار، فمن الأفضل أن ترفع نسبة الادخار وتخفض الرغبات (أو الاحتياجات) لمقابلتها ــ فلابد أن تضاف الحصص إلى 100%. والواقع أن العديد من الناس الذين يسعون إلى التقاعد المبكر أو تحقيق هدف كبير يدفعون الادخار إلى 30% أو أكثر من خلال تقليص دلو الرغبات.
هل 50/30/20 واقعية في مدينة عالية التكلفة؟
كثيراً ما تتجاوز الاحتياجات وحدها 50% حيث يكون الإيجار مرتفعاً، لذا فتعامل التقسيم باعتباره هدفاً. فخفض حصة الرغبات أولا، والاستمرار في ادخار شيء ما حتى لو كان أقل من 20%، واستخدام النسب المئوية القابلة للتعديل هنا لبناء تقسيم يتناسب مع تكاليفك الحقيقية.
API - استخدام هذا الحاسب من الشفرة
استدعاء هذه الحاسبة كنقطة نهاية JSON مجانية - لا مفتاح مطلوب. إرسال قيم الحقل أدناه كبارامترات الاستفسار أو JSON. أي شيء تحذفه يستخدم نفس الافتراض الذي تم ملء هذه الصفحة مسبقاً به؛ البارامترات غير المعروفة هي 400، وليس صفراً صامتاً أبداً. اقرأ كامل وثائق API →
نقطة النهاية
GET https://calculator.free/api/v1/budget/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/budget/?income=4000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/budget/?" + new URLSearchParams({
"income": "4000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);النتائج هي تقديرات للتوجيه العام فقط، وليس المشورة المالية أو الطبية أو الضريبية.