Calculateur de la rémunération des rentes
Calculer le revenu régulier d'une somme forfaitaire peut être versée sur un nombre déterminé d'années.
Mise à jour des résultats en tapant.
A propos de cette calculatrice
Un calculateur de paiement de rentes transforme une somme forfaitaire en un flux de paiements égaux qui épuise le solde sur une période choisie, tandis que l'argent toujours investi continue de gagner des intérêts. Il répond « combien puis-je retirer chaque mois de mes économies pour les prochaines années N? » — la question fondamentale dans la planification de retrait de la retraite. Il utilise la formule de paiement de rente, PPT = PV × i ÷ (1 - 1 + i)^ - n), où i est le rendement par période et n le nombre de paiements — les mêmes mathématiques qu'un paiement de prêt, seulement ici vous êtes le prêteur pour vous-même. Par exemple, un solde de 500 000 gagner 5% par année payé mensuellement sur 20 ans supporte environ 3 300 par mois; vous tirez environ 792 000 en total, dont environ 292 000 sont des intérêts gagnés sur le solde rétractant. Utilisez-le pour planifier un retrait à terme fixe d'un pot de pension ou d'une épargne, pour tester combien de temps un oeuf de nid dure à un retrait donné, ou pour comparer les options de paiement.
Foire aux questions
Comment le montant de paiement est-il calculé?
C'est la formule de paiement de rente PMT = PV × i ÷ (1 - 1 + i)^ - n), les mêmes calculs qu'un paiement de prêt. Le solde gagne des intérêts entre retraits, de sorte que les paiements totaux dépassent le solde de départ.
Est-ce la même chose qu'une rente viagère d'un assureur?
Non. Il s'agit d'un prélèvement à terme fixe qui fait passer le solde à zéro sur la période que vous choisissez. Une rente viagère d'un assureur paie plutôt jusqu'à ce que vous mouriez et les prix de la mortalité, de sorte que son paiement peut différer.
Quel taux de rendement dois-je supposer?
Utilisez un taux que le solde restant peut raisonnablement gagner en investissant — souvent un mélange conservateur, car un retraité ne peut pas se permettre de pertes importantes à mi-drawdown. Un rendement plus faible suppose un paiement plus faible et sûr, donc errez du côté prudent.
Que se passe-t-il si mes placements sont moins rentables que prévu?
Le solde s'épuise avant la fin du terme, car chaque retrait est dimensionné pour le rendement supposé plus élevé. C'est le risque principal d'un retrait fixe; un retrait plus faible ou un retrait flexible qui s'adapte aux rendements réels réduit les chances de s'écouler à sec.
Un retrait à terme est-il sûr pour toute la retraite?
Parce qu'il vide délibérément l'équilibre d'ici la date de fin, survivre au terme vous laisse avec rien. Beaucoup de planificateurs utilisent plutôt une règle de pourcentage de solde afin de flexer le revenu et ne jamais épuiser complètement.
En quoi cela est-il différent de la règle des 4%?
La règle 4% fixe le retrait de la première année à 4% du pot et le soulève ensuite avec l'inflation, visant à durer indéfiniment. Cette calculatrice résout plutôt pour le niveau de paiement qui épuise exactement le solde sur le terme que vous définissez, qui peut être supérieur à 4% pour des périodes plus courtes.
API — utilisez cette calculatrice à partir du code
Appelez cette calculatrice comme un paramètre JSON gratuit — aucune clé nécessaire. Envoyez les valeurs de champ ci-dessous comme paramètres de requête ou JSON. Lire les documents d'API complets →
Point d'arrivée
GET https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?principal=500000&rate=5&years=20"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?" + new URLSearchParams({
"principal": "500000",
"rate": "5",
"years": "20"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Les résultats sont des estimations pour les conseils généraux seulement, et non des conseils financiers, médicaux ou fiscaux.