Calculadora de pagos de anualidades
Ajustar los ingresos ordinarios una suma global puede pagar a lo largo de un número determinado de años.
Los resultados se actualizan a medida que escribe.
Acerca de esta calculadora
An annuity payout calculator turns a lump sum into a stream of equal payments that exhausts the balance over a chosen period, while the money still invested keeps earning interest. It answers "how much can I withdraw each month from my savings for the next N years?" — the core question in retirement drawdown planning.
It uses the annuity payment formula, PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), where i is the return per period and n the number of payments — the same maths as a loan payment, only here you are the lender to yourself. For example, a 500,000 balance earning 5% a year paid monthly over 20 years supports about 3,300 a month; you draw roughly 792,000 in total, of which about 292,000 is interest earned on the shrinking balance.
Use it to plan a fixed-term drawdown from a pension pot or savings, to test how long a nest egg lasts at a given withdrawal, or to compare payout options. Because it assumes a steady return and a fixed end date, treat the result as a planning estimate — real returns vary, and running the balance to exactly zero leaves no cushion.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el importe de pago?
It is the annuity payment formula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), the same maths as a loan payment. The balance earns interest between withdrawals, so total payouts exceed the starting balance.
¿Es lo mismo que una anualidad de por vida de una aseguradora?
No. Esta es una reducción a plazo fijo que ejecuta el saldo a cero durante el período que usted elija. Una anualidad de por vida de una aseguradora en lugar paga hasta que usted muere y los precios en mortalidad, por lo que su pago puede diferir.
¿Qué tasa de retorno debo asumir?
Utilice una tasa que el saldo restante puede ganar realísticamente mientras se invierte — a menudo una mezcla conservadora, ya que un jubilado no puede permitirse grandes pérdidas de medio retiro. Un retorno asumido menor significa un pago seguro más pequeño, por lo que errar en el lado cauteloso.
¿Qué pasa si mis inversiones vuelven menos de lo que se supone?
El saldo se acaba antes de que finalice el plazo, porque cada retiro se mide para el retorno asumido más alto. Ese es el principal riesgo de una reducción fija; una retirada más baja o una flexible que se ajuste a los rendimientos reales reduce la posibilidad de que se seque.
¿Es una reducción a plazo fijo segura para toda la jubilación?
Sólo si estás seguro del horizonte temporal. Porque deliberadamente vacía el equilibrio para la fecha final, sobreviviendo el término te deja sin nada. Muchos planificadores en lugar de usar una regla de porcentaje de equilibrio para que los ingresos se flexione y nunca se agoten completamente.
¿Cómo es esto diferente de la regla del 4%?
La regla del 4% fija la retirada del primer año en 4% del bote y luego lo eleva con inflación, con el objetivo de durar indefinidamente. Esta calculadora en lugar de resolver para el nivel de pago que exactamente agota el saldo durante el plazo que se establece, que puede ser superior al 4% para períodos más cortos.
API — utilizar esta calculadora desde el código
Llame a esta calculadora como un punto final gratuito de JSON, no se requiere clave. Envíe los valores de campo a continuación como parámetros de consulta o JSON. Cualquier cosa que omita utiliza el mismo valor predeterminado que esta página está pre-llenada; un parámetro desconocido es un 400, nunca un cero silencioso. Lea los documentos completos de API →
Punto de finalización
GET https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?principal=500000&rate=5&years=20"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?" + new URLSearchParams({
"principal": "500000",
"rate": "5",
"years": "20"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Los resultados son estimaciones para orientación general solamente, no para asesoramiento financiero, médico o fiscal.