Calculadora de pagamentos anuais
Calcular o ingreso regular que unha suma global pode pagar durante un número determinado de anos.
Os resultados actualízanse mentres escribe.
Acerca desta calculadora
calculator uses the formula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), where i is the return per period and n the number of payments — the same math as a loan payment, only here you are the lender to yourself. It answers "how much can I withdraw each month from my savings for the next N years?" — the core question in retirement drawdown planning. It uses the formula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), where i is the return per period and n the number of payments — the same math as a loan payment, only here you are the lender to yourself. It uses the formula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), where i is the return per period and n the number of payments. It uses the formula PMT = PMT = PMT
Preguntas frecuentes
Como se calcula o importe do pago?
É a fórmula de pagamento de anualidade PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i) ^− n), a mesma matemática que un pagamento de préstamo. O saldo gaña xuros entre os retiros, polo que os pagamentos totais exceden o saldo inicial.
É o mesmo que unha anuidade vitalicia dunha aseguradora?
Non. Esta é unha anuidade a prazo fixo que reduce o saldo a cero durante o período que escolla. Unha anuidade vitalicia dun asegurador paga ata que morra e os prezos son en mortalidade, polo que o seu pagamento pode ser diferente.
Que taxa de retorno debo supor?
Empregue unha taxa que o saldo restante poida gañar realisticamente mentres está investido - a miúdo unha mestura conservadora, xa que un xubilado non pode permitirse grandes perdas no medio do depósito. Un retorno asumido menor significa un pagamento seguro menor, polo que erra no lado cauteloso.
Que pasa se os meus investimentos renden menos do que se supón?
O saldo esgota antes do final do prazo, porque cada retirada é dimensionada para o rendemento asumido máis alto. Ese é o risco principal dun drawdown fixo; unha retirada máis baixa ou unha flexible que se axusta aos rendementos reais reduce a posibilidade de secar.
É seguro un recorte a prazo fixo para toda a xubilación?
Só se está seguro do horizonte temporal. Como baleira deliberadamente o saldo para a data de remate, se vive máis tempo non lle queda nada. Moitos planificadores empregan no canto unha regra de porcentaxe do saldo para que o ingreso se flexe e nunca se esgote completamente.
Como é diferente isto da regra do 4%?
A regra do 4% fixa o remate do primeiro ano no 4% do bote e logo aumentano coa inflación, co obxectivo de durar indefinidamente. Esta calculadora resolve no canto o nivel de pagamento que esgota exactamente o saldo durante o período que se indique, que pode ser maior que o 4% para períodos máis curtos.
API — empregar esta calculadora desde o código
Chama esta calculadora como un punto final JSON libre - non se require ningunha chave. Envie os valores dos campos de baixo como parámetros de consulta ou JSON. Ler a documentación completa da API →
Punto final
GET https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?principal=500000&rate=5&years=20"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/annuity-payout/?" + new URLSearchParams({
"principal": "500000",
"rate": "5",
"years": "20"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Os resultados son estimacións só para orientación xeral, non para consellos financeiros, médicos ou fiscais.