💸 حساب مدفوعات السنوات السنوية

إن الحساب السنوي هو عبارة عن معادلة دفع سنوية PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^-n)، وهي نفس الحسابات التي تطبق على سداد القرض. ويكسب الرصيد الفائدة بين السحب، لذا فإن إجمالي المدفوعات يتجاوز الرصيد الافتتاحي.

لا، هذا هو سحب محدد المدة يدفع الرصيد إلى الصفر على مدى الفترة التي تختارها. أما السندات مدى الحياة من شركة تأمين فهي بدلاً من ذلك تدفع حتى موتك، وتحدد أسعارها وفقاً لمعدل الوفيات، لذا فإن مدفوعاتها قد تختلف.

ثالثا، يجب استخدام معدل يمكن للرصيد المتبقي أن يكسبه واقعيا أثناء استثماره - غالبا مزيج محافظ، لأن المتقاعد لا يستطيع تحمل خسائر كبيرة في منتصف السحب. ويعني العائد المفترض الأدنى دفعة آمنة أصغر، لذا خذ الحذر.

إن السحب الثابت يشكل خياراً استثمارياً ممتازاً. فبمجرد أن يبدأ السحب، ينفد الرصيد قبل نهاية المدة، لأن كل سحب يتم قياسه وفقاً للعائد المفترض الأعلى. وهذا هو الخطر الرئيسي المتمثل في السحب الثابت؛ فالسحب الأقل أو السحب المرن الذي يتكيف مع العائدات الفعلية يقلل من احتمال نفاد الرصيد.

إن الاستثمار في الدخل المتوقع يشكل استثماراً مفيداً للغاية. ولكن لا ينبغي لنا أن نتجاهل الاستثمار في الدخل المتوقع. فهذا الاستثمار لا يشكل استثماراً مفيداً إلا إذا كنت متأكداً من الأفق الزمني. ولأنه يفرغ الرصيد عمداً بحلول تاريخ النهاية، فإن العيش بعد انقضاء المدة لا يتركك بلا شيء. وبدلاً من ذلك، يستخدم العديد من المخططين قاعدة النسبة المئوية من الرصيد، حتى يصبح الدخل مرناً ولا ينفد أبداً تماماً.

إن قاعدة الـ4% تحدد سحب السنة الأولى بنسبة 4% من الوعاء ثم ترفعه مع التضخم، بهدف الاستمرار إلى ما لا نهاية. وبدلاً من ذلك، تحدد هذه الحاسبة مستوى الدفع الذي يستنفد الرصيد على وجه الدقة على مدى المدة التي تحددها، والتي قد تكون أعلى من 4% لفترات أقصر.