Kalkulator CD
Oblicza wartość zapadalności i odsetki na certyfikat depozytu.
Wyniki aktualizacja podczas pisania.
O tym kalkulatorze
A certificate of deposit (CD) pays a fixed interest rate in exchange for locking your money away for a set term. This calculator compounds your deposit at the stated rate and frequency to show the value at maturity, the total interest earned, the effective annual yield (APY), and — if you enter a tax rate — the interest you keep after tax.
The maturity value is deposit × (1 + rate ÷ n)^(n × years), where n is how often it compounds. For example, 10,000 in a 5-year CD at 4.5% compounded monthly grows to about 12,518, so you earn roughly 2,518 in interest, and the effective yield works out to about 4.59% APY — a little above the 4.5% nominal rate because of monthly compounding.
Use it to compare CD offers, to see how term length and compounding change the payoff, or to check whether a CD beats a high-yield savings account once you account for the lock-up. Remember CD interest is normally taxable each year, and cashing out early usually triggers an interest penalty that this calculator does not deduct.
Często zadawane pytania
Jak oblicza się odsetki CD?
Związki depozytowe każdego okresu: zapadalność = depozyt × (1 + stopa ± n)^(n × lata), gdzie n jest częstotliwością mieszaniną. Odsetki osiągnięte jest wartość zapadalności minus pierwotna depozyt.
Czy mam porównać płyty CD przez APR czy APY?
Porównaj przez APY, ponieważ już składa się w częstotliwości złożonej i odzwierciedla to, co rzeczywiście zarabiasz w roku. Dwa płyty CD z tym samym APR, ale różne składniki będą miały nieco inne APY.
Czy odsetki CD są podatne?
Tak. Odsetki na CD są ogólnie opodatkowane jako zwykły dochód w roku, w którym jest zaliczany, nawet jeśli nie wycofasz go. Wprowadź swoją marginalną stawkę podatku, aby zobaczyć odsetki po opodatkowaniu, która jest liczbą istotną dla porównania płyty CD opodatkowanej z rachunkiem opodatkowanym.
Co się stanie, jeśli wcześniej wycofam się z CD?
Większość płyt CD bierze karę wczesną odejmową, często kilka miesięcy zainteresowania, która może wymazać wiele z przychodów lub nawet wtopić się w główną. Kalkulator ten zakłada, że trzymasz do zapadalności, więc odjąć karę sam, jeśli można wypłacać wcześnie.
Czy dłuższy termin CD zawsze zarabia więcej?
Długookresowy zarabia na więcej odsetków po danej stawce i często nosi wyższy stopę, ale również zamyka pieniądze dłużej i naraża na zapomnienie o zwiększeniu stawek. Niektórzy oszczędnicy używają drabiny CD – zmniejszonej dojrzałości – do równowagi zysku i dostępu.
Jak CD porównuje się z rachunkiem oszczędnościowym?
CD zazwyczaj płaci wyższy, stały stopa w zamian za zablokowanie pieniędzy na termin, podczas gdy konto oszczędnościowe płaci zmienną stawkę można wycofać w dowolnym momencie. Jeśli nie będzie potrzebny gotówka przed zapadaniem, gwarantowany CD często wygrywa.
API – użyj tego kalkulatora z kodu
Wyślij ten kalkulator jako bezpłatny punkt końcowy JSON – nie jest wymagany klucz. Wyślij wartości pola poniżej jako parametry zapytania lub JSON. Wszystko co omit używa tego samego domyślnego, ta strona jest wypełniona; nieznany parametr to 400, nigdy nie cicho zero. Przeczytaj pełne dokumenty API →
Punkt końcowy
GET https://calculator.free/api/v1/cd/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/cd/?deposit=10000&rate=4.5&years=5"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/cd/?" + new URLSearchParams({
"deposit": "10000",
"rate": "4.5",
"years": "5"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Wyniki to szacunkowe wyniki ogólnych wytycznych, a nie porad finansowych, medycznych lub podatkowych.