Calcolatore CD
Calcolare il valore di scadenza e gli interessi su un certificato di deposito.
Aggiornamento dei risultati durante la digitazione.
A proposito di questa calcolatrice
A certificate of deposit (CD) pays a fixed interest rate in exchange for locking your money away for a set term. This calculator compounds your deposit at the stated rate and frequency to show the value at maturity, the total interest earned, the effective annual yield (APY), and — if you enter a tax rate — the interest you keep after tax.
The maturity value is deposit × (1 + rate ÷ n)^(n × years), where n is how often it compounds. For example, 10,000 in a 5-year CD at 4.5% compounded monthly grows to about 12,518, so you earn roughly 2,518 in interest, and the effective yield works out to about 4.59% APY — a little above the 4.5% nominal rate because of monthly compounding.
Use it to compare CD offers, to see how term length and compounding change the payoff, or to check whether a CD beats a high-yield savings account once you account for the lock-up. Remember CD interest is normally taxable each year, and cashing out early usually triggers an interest penalty that this calculator does not deduct.
Domande frequenti
Come si calcola l'interesse del CD?
I composti del deposito per ciascun periodo: scadenza = deposito × (1 + tasso ÷ n)^(n × anni), dove n è la frequenza compounding. Gli interessi guadagnati sono il valore di scadenza meno il vostro deposito originale.
Devo confrontare i CD di APR o APY?
Confronta con APY, perché già si piega nella frequenza di composto e riflette ciò che si guadagna in un anno. Due CD con lo stesso APR ma composto diverso avrà APY leggermente diversi.
Gli interessi dei CD sono tassati?
Sì. Gli interessi su un CD sono generalmente imponibili come reddito ordinario nell'anno in cui vengono accreditati, anche se non si ritira. Inserisci l'aliquota marginale per vedere gli interessi al netto delle imposte, che è il numero che conta per confrontare un CD imponibile con un conto agevolato dalle imposte.
Cosa succede se mi ritiro presto da un CD?
La maggior parte dei CD addebita una penale di ritiro anticipato, spesso diversi mesi di interesse, che può cancellare gran parte del vostro guadagno o anche immergersi nel capitale. Questa calcolatrice assume che si tiene alla maturità, quindi sottrarre qualsiasi penalità se si potrebbe incassare presto.
Un termine CD più lungo guadagna sempre di più?
Un lungo termine guadagna più interessi totali ad un determinato tasso e spesso porta un tasso più alto, ma blocca anche il vostro denaro più a lungo e vi espone a perdere fuori se i tassi di aumento. Alcuni risparmiatori utilizzano una scala CD
Come si confronta un CD con un account di risparmio?
Un CD paga solitamente un tasso più alto e fisso in cambio per bloccare il denaro via per il termine, mentre un conto di risparmio paga un tasso variabile si può ritirare in qualsiasi momento. Se non avrete bisogno del denaro prima della scadenza, il CD è più alto garantito APY vince spesso.
API Hoppenstedt utilizzare questa calcolatrice dal codice
Chiama questa calcolatrice come un endpoint JSON Gratis non è necessaria alcuna chiave. Invia i valori del campo sotto come parametri di query o JSON. Qualsiasi cosa ometterete usa lo stesso valore predefinito di questa pagina; un parametro sconosciuto è un 400, mai uno zero silenzioso. Leggi tutti i documenti API →
Punto finale
GET https://calculator.free/api/v1/cd/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/cd/?deposit=10000&rate=4.5&years=5"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/cd/?" + new URLSearchParams({
"deposit": "10000",
"rate": "4.5",
"years": "5"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);I risultati sono stime solo per gli orientamenti generali, non per i consigli finanziari, medici o fiscali.