KD- kalkulado
Kalkulu la maturiĝovaloron kaj intereson de deponeja atestado.
Results update as you type.
Pri tiu kalkulilo
A certificate of deposit (CD) pays a fixed interest rate in exchange for locking your money away for a set term. This calculator compounds your deposit at the stated rate and frequency to show the value at maturity, the total interest earned, the effective annual yield (APY), and — if you enter a tax rate — the interest you keep after tax.
The maturity value is deposit × (1 + rate ÷ n)^(n × years), where n is how often it compounds. For example, 10,000 in a 5-year CD at 4.5% compounded monthly grows to about 12,518, so you earn roughly 2,518 in interest, and the effective yield works out to about 4.59% APY — a little above the 4.5% nominal rate because of monthly compounding.
Use it to compare CD offers, to see how term length and compounding change the payoff, or to check whether a CD beats a high-yield savings account once you account for the lock-up. Remember CD interest is normally taxable each year, and cashing out early usually triggers an interest penalty that this calculator does not deduct.
Oftaj demandoj
Kiel oni kalkulas la CD-intereson?
La deponejo komponas ĉiun periodon: maturiĝo = deponejo × (1 + interezo ÷ n) ^( n × jaroj), kie n estas la kompona frekvenco. La gajnita interezo estas la maturiĝovaloro malpli via origina deponejo.
Ĉu mi komparu KD- ojn laŭ APR aŭ APY?
Komparu per APY, ĉar ĝi jam estas multiplikita en la kombina frekvenco kaj reflektas kion vi vere gajnas en jaro. Du KDoj kun la sama APR sed malsama kombino havos iomete malsamajn APY.
Ĉu la CD-interezo estas impostata?
Jes. Intereso je KD estas ĝenerale impostebla kiel ordinara enspezo en la jaro kiam ĝi estas kreditita, eĉ se vi ne reprenas ĝin. Entajpu vian marĝenan impostan procenton por vidi la post- impostan intereson, kiu estas la nombro kiu gravas por kompari imposteblan KD kun imposte avantaĝa konto.
Kio okazas se mi forlasas KD-on antaŭtempe?
Plej multaj KD-oj postulas antaŭtempan elprenan penalon, ofte plurajn monatojn da interezo, kiu povas forviŝi multe de via gajno aŭ eĉ faligi la kapitalon. Tiu kalkulilo supozas, ke vi tenas ĝis maturiĝo, do subtrahas ajnan penalon mem se vi povus elpreni antaŭtempe.
Ĉu pli longa periodo de CD ĉiam gajnas pli?
Pli longa periodo gajnas pli da totala intereso je donita interezo kaj ofte portas pli altan interezon, sed ĝi ankaŭ ŝlosos vian monon pli longe kaj eksponos vin al perdo se la interezoj plialtiĝas. Kelkaj ŝparantoj uzas CD- ŝtupon - ŝovita maturiĝo - por ekvilibrigi rendimenton kaj aliron.
Kiel KD komparas al ŝparkonto?
CD kutime pagas pli altan, fiksan interezkvoton por ŝlosi la monon por la periodo, dum ŝparkonto pagas varian interezkvon kiun vi povas elpreni iam ajn. Se vi ne bezonas la monon antaŭ la maturiĝo, la pli alta garantiita APY de la CD ofte venkas.
API - uzi tiun kalkulilon el kodo
Alvoku tiun kalkulilon kiel liberan JSON- finpunkton - neniu ŝlosilo necesas. Sendu la malsuprajn kampovalorojn kiel demandparametroj aŭ JSON. Anything you omit uses the same default this page is pre-filled with; an unknown parameter is a 400, never a silent zero. Legi la plenan API- dokumentaron →
Finpunkto
GET https://calculator.free/api/v1/cd/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/cd/?deposit=10000&rate=4.5&years=5"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/cd/?" + new URLSearchParams({
"deposit": "10000",
"rate": "4.5",
"years": "5"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);La rezultoj estas taksadoj por ĝenerala gvidado nur, ne financa, medicina aŭ imposta konsilo.