Calculatrice APR
Trouver le véritable APR d'un prêt une fois les frais et les points de rabais inclus.
Mise à jour des résultats en tapant.
A propos de cette calculatrice
Le taux d'intérêt annoncé sur un prêt cache son coût réel, et cette calculatrice APR le révèle. Le taux de pourcentage annuel (APR) replie les frais et les points d'actualisation en un seul taux annuel en les traitant comme réduisant l'argent que vous recevez réellement, puis en trouvant le taux qui équivaut à vos paiements à ce montant net plus petit. Il résout pour l'APR itérativement afin que vous puissiez comparer les prêts avec différentes structures de frais sur un pied d'égalité. Le taux de note fixe votre paiement; l'APR reflète que vous obtenez moins d'argent en amont à cause des frais. Par exemple, un prêt de 200 000 à un taux de 6% sur 30 ans a toujours le même paiement mensuel, mais 3000 en honoraires signifie que vous recevez effectivement seulement 197 000 $ — donc le véritable APR sort modestement au-dessus de 6%.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre le taux de change et le taux d'intérêt?
Le taux d'intérêt est ce qui s'accumule sur le solde; l'APR répartit également les frais et les points de départ sur l'ensemble du prêt, de sorte qu'il est toujours égal ou supérieur au taux des billets.
Comment les points de réduction sont-ils gérés?
Chaque point coûte 1% du montant du prêt, payé à la clôture, et est ajouté à vos frais. Parce que vous les payez à l'avance mais tout de même rembourser le prêt complet, ils augmentent le taux effectif — ce qui est exactement ce que l'APR saisit.
Pourquoi le RPA est-il plus élevé que le taux d'intérêt?
Parce que l'APR répartit les frais et les points de départ dans l'ensemble du prêt alors que le paiement est toujours basé sur le montant total du prêt. Vous empruntez effectivement moins que vous rembourser contre, de sorte que le coût annuel réel — l'APR — est au-dessus du taux de note chaque fois que des frais sont facturés.
Les points de réduction valent-ils la peine d'être achetés?
Des points abaisser votre taux de billet en échange de l'argent maintenant, qui soulève l'APR à l'avance mais peut réduire les intérêts à vie si vous gardez le prêt assez longtemps pour récupérer le coût. Ajoutez des points ici pour voir comment ils changent à la fois le paiement et l'APR efficace.
Un APR plus bas signifie-t-il toujours un prêt moins cher?
Habituellement, mais pas toujours — APR suppose que vous maintenez le prêt pour sa durée complète. Si vous prévoyez de vendre ou de refinancer tôt, un prêt avec un APR plus élevé mais des frais initiaux plus bas peuvent en fait vous coûter moins, alors peser le total des frais par rapport à la durée que vous allez garder.
Quels sont les frais inclus dans le RPA?
Cette calculatrice se replie dans les frais et les coûts de clôture que vous entrez plus tous les points de réduction dans le montant que vous recevez effectivement. Les définitions de APR du monde réel varient exactement sur le nombre de frais, de sorte qu'un prêteur, APR coté peut différer légèrement de cette estimation.
API — utilisez cette calculatrice à partir du code
Appelez cette calculatrice comme un paramètre JSON gratuit — aucune clé nécessaire. Envoyez les valeurs de champ ci-dessous comme paramètres de requête ou JSON. Lire les documents d'API complets →
Point d'arrivée
GET https://calculator.free/api/v1/apr/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/apr/?amount=200000&rate=6&years=30&fees=3000"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/apr/?" + new URLSearchParams({
"amount": "200000",
"rate": "6",
"years": "30",
"fees": "3000"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Les résultats sont des estimations pour les conseils généraux seulement, et non des conseils financiers, médicaux ou fiscaux.