Calculateur de prêts étudiants
Estimer le paiement mensuel et le total des intérêts sur un prêt étudiant.
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A propos de cette calculatrice
Le plan de remboursement standard est un calendrier d'amortissement de 10 ans; un délai plus long réduit chaque paiement, mais ajoute beaucoup d'intérêt sur la durée du prêt. Il applique la formule d'amortissement habituelle, en fractionnant chaque paiement entre les intérêts sur le solde restant et le principal. Par exemple, un solde de 30 000 à 5,5 % sur 10 ans coûte environ 326 par mois, avec environ 9 100 intérêts totaux. Un paiement supplémentaire facultatif va directement au principal, raccourcissant la durée et réduisant les intérêts. Utilisez-le pour planifier les remboursements après l'obtention du diplôme, pour comparer le plan standard de 10 ans à un plus long terme, ou pour voir combien d'intérêt un paiement supplémentaire économise. Il modélise un seul prêt à taux fixe; les plans axés sur le revenu, les programmes de remise et les taux variables fonctionnent différemment et ne sont pas saisis ici.
Foire aux questions
Comment est calculé le paiement d'un prêt étudiant?
Il utilise la formule standard d'amortissement sur le solde, le taux et la durée, donnant un paiement égal par mois. Un solde de 30 000 à 5,5 % sur 10 ans est d'environ 326 par mois.
Devrais-je prolonger la durée de la période de paiement pour réduire les paiements?
L'allongement à 20 ou 25 ans réduit le paiement mensuel mais peut presque doubler les intérêts que vous payez. Si le flux de trésorerie le permet, un paiement à plus court terme ou supplémentaire économise le plus d'argent.
Comment puis-je rembourser plus rapidement les prêts étudiants?
Ajoutez un montant supplémentaire à chaque paiement ou faites des paiements forfaitaires ponctuels au principal — le champ « extra-paiement » indique les mois et les intérêts économisés. Le fait de cibler le prêt le plus élevé d'abord ou de le refinancer à un taux inférieur accélère également le remboursement.
Devrais-je refinancer mes prêts étudiants?
Le refinancement à un taux plus bas réduit les intérêts et peut raccourcir la durée, que cet outil peut illustrer en réduisant le taux. Mais le refinancement des prêts fédéraux dans un prêt privé renonce aux protections fédérales comme le remboursement et le pardon par le revenu, donc pèsez-le soigneusement.
Comment les intérêts sont-ils calculés sur un prêt étudiant?
La plupart des prêts étudiants accumulent des intérêts sur le solde impayé et sont facturés mensuellement. Cette calculatrice utilise l'amortissement mensuel standard, de sorte que les paiements anticipés sont principalement des intérêts et les paiements ultérieurs sont principalement des capitaux.
Quelle est la différence entre les prêts subventionnés et les prêts non subventionnés?
Sur les prêts subventionnés, le gouvernement paie les intérêts pendant que vous êtes à l'école et pendant les périodes de grâce, donc le solde ne croît pas alors. Les prêts non subventionnés accumulent des intérêts tout le temps, qui peuvent capitaliser sur le solde, inscrivez le solde qui reflète les intérêts courus.
API — utilisez cette calculatrice à partir du code
Appelez cette calculatrice comme un paramètre JSON gratuit — aucune clé nécessaire. Envoyez les valeurs de champ ci-dessous comme paramètres de requête ou JSON. Lire les documents d'API complets →
Point d'arrivée
GET https://calculator.free/api/v1/student-loan/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/student-loan/?balance=30000&rate=5.5&years=10"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/student-loan/?" + new URLSearchParams({
"balance": "30000",
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"years": "10"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Les résultats sont des estimations pour les conseils généraux seulement, et non des conseils financiers, médicaux ou fiscaux.