Calculatrice IRA traditionnelle
Produire une IRA traditionnelle différée d'impôt et voir la valeur après impôt une fois les retraits imposés.
Mise à jour des résultats en tapant.
A propos de cette calculatrice
Une IRA traditionnelle est financée avec des dollars pré-impôt : les cotisations peuvent être déductibles d'impôt maintenant et le solde augmente avec l'impôt différé, mais les retraits de retraite sont imposés comme revenu ordinaire. Cette calculatrice IRA traditionnelle augmente votre solde de départ et vos cotisations annuelles à la retraite, puis applique votre taux d'impôt à la retraite pour montrer le montant après impôt que vous conservez réellement à côté du solde avant impôt principal. Chaque année, elle ajoute votre cotisation et augmente le solde à votre rendement prévu, sans que l'impôt traîne le long du chemin. Par exemple, 5 000 pour commencer à plus de 7 000 par année à 7 % jusqu'à l'âge de 65 ans, pour atteindre environ 1,02 million avant impôt; taxé à 22 % au moment du retrait, vous conservez environ 796 000.
Foire aux questions
Comment une IRA traditionnelle est-elle taxée?
Les cotisations sont versées avant impôt et le compte augmente à l'avance, donc vous ne devez aucun impôt en cours de route. Lorsque vous retirez à la retraite, le montant total — cotisations et croissance — est imposé comme revenu ordinaire à votre taux alors.
Quelle est la différence avec une IRA Roth?
Une IRA traditionnelle donne l'allègement fiscal maintenant (une déduction) et vous taxe plus tard; un Roth est l'inverse — pas de déduction maintenant, mais sans impôt plus tard. Le bon choix dépend de la question de savoir si votre taux d'imposition est plus élevé aujourd'hui ou à la retraite.
Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont-elles déductibles de l'impôt?
Souvent, mais pas toujours. La déduction peut être limitée ou éliminée graduellement si vous (ou votre conjoint) êtes couvert par un régime de retraite en milieu de travail et que votre revenu est supérieur aux seuils fixés.
Quelles sont les distributions minimales (DGR) requises?
Une IRA traditionnelle exige que vous commenciez à retirer un montant minimum chaque année une fois que vous atteignez l'âge de la MDM, et ces retraits sont imposés comme revenus. Ceci diffère d'une IRA Roth, qui n'a pas de MDM pour le propriétaire original, et la calculatrice ne modélise pas l'horaire de la MDM.
Comment une IRA traditionnelle est-elle taxée lorsque je retire mon permis?
Le retrait complet — cotisations initiales plus toutes les croissances différées d'impôt — est imposé comme revenu ordinaire à votre taux de retraite. C'est pourquoi l'outil indique à la fois le solde avant impôt et le montant après impôt plus faible que vous pouvez réellement dépenser.
Quand une IRA traditionnelle bat-elle un Roth?
Lorsque vous vous attendez à un taux d'imposition plus bas à la retraite qu'aujourd'hui, parce que vous déduisez les cotisations à un taux plus élevé aujourd'hui et payez l'impôt plus tard à un taux inférieur à votre taux actuel pour voir le côté traditionnel s'approcher.
API — utilisez cette calculatrice à partir du code
Appelez cette calculatrice comme un paramètre JSON gratuit — aucune clé nécessaire. Envoyez les valeurs de champ ci-dessous comme paramètres de requête ou JSON. Lire les documents d'API complets →
Point d'arrivée
GET https://calculator.free/api/v1/ira/curl
curl "https://calculator.free/api/v1/ira/?current_age=30&retire_age=65&starting=5000&contribution=7000&return_rate=7"JavaScript fetch()
const r = await fetch(
"https://calculator.free/api/v1/ira/?" + new URLSearchParams({
"current_age": "30",
"retire_age": "65",
"starting": "5000",
"contribution": "7000",
"return_rate": "7"
}));
const data = await r.json();
console.log(data.results);Les résultats sont des estimations pour les conseils généraux seulement, et non des conseils financiers, médicaux ou fiscaux.